Pełna forma NBFC - niebankowe firmy finansowe
Pełna forma NBFC to Niebankowe firmy finansowe. NBFC odnosi się do niebankowych firm finansowych, które są odpowiedzialne za oferowanie różnych usług podobnych do usług bankowych, takich jak udzielanie pożyczek / zaliczek przedsiębiorstwom i innym, kupno na raty, leasing, nabywanie różnych papierów wartościowych, takich jak akcje, skrypty dłużne, obligacje, akcje itp. wyemitowane przez władze rządowe lub władze lokalne lub jakiekolwiek inne zbywalne papiery wartościowe o podobnym charakterze, ale te firmy nie mają licencji bankowej, więc różnią się od banków w pewnych aspektach.
Rola
- NBFC odgrywa znaczącą rolę w budowaniu narodu i integracji finansowej, ponieważ zapewnia fundusze / pożyczki tym grupom społeczeństwa, które nie są bankami, zwłaszcza małym przedsiębiorstwom.
- Jest głównym źródłem finansowania nowych start-upów i przedsiębiorców, zwłaszcza tam, gdzie rząd koncentruje się na promowaniu przedsiębiorczości, tak aby osoby poszukujące pracy mogły zostać zastąpione twórcami pracy.
- Odgrywają kluczową rolę w rozwoju infrastruktury, tworzeniu miejsc pracy, rozwoju transportu, tworzeniu możliwości dobrobytu, zapewnieniu wsparcia finansowego słabszym finansowo grupom społeczeństwa itp.
Historia
Oficjalnie niebankowe firmy finansowe są klasyfikowane zgodnie z ustawą Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010, która jest ustawą o reformie finansowej, która została przyjęta w roku 2010 w odpowiedzi na kryzys finansowy, który miał miejsce w 2008 roku. Zgodnie z ustawą , NBFC to spółki, które zajmują się głównie działalnością finansową, w przypadku gdy ich ponad 85% skonsolidowanych aktywów lub rocznych przychodów brutto ma charakter finansowy. W ten sposób do tej kategorii znalazło się wiele firm, które oferują usługi takie jak banki, takie jak firmy udzielające kredytów hipotecznych, firmy ubezpieczeniowe, fundusze private equity, banki inwestycyjne, fundusze rynku pieniężnego, fundusze hedgingowe, pożyczkodawcy peer-to-peer, itp.
Cele
Różne cele niebankowych firm finansowych to:
- Celem NBFC jest stworzenie większej liczby miejsc pracy w kraju poprzez pożyczki dla przedsiębiorstw prywatnych i MŚP, a tym samym zwiększenie działalności, co zwiększa zapotrzebowanie na siłę roboczą tworzącą miejsca pracy.
- Pomagają także w mobilizowaniu funduszy poprzez rotację zasobów, dystrybucję majątku i regulację dochodów, tym samym kształtując rozwój gospodarczy.
- Ma on wzmocnić rynek finansowy, gdyż zapewnia środki małym przedsiębiorstwom, które spełniają wymogi płynnościowe NBFC.
Rodzaje NBFC
Dwa rodzaje niebankowych firm finansowych to:
- Przyjmowanie depozytów: są to NBFC, które przyjmują depozyty od obywateli, w tym firm takich jak firmy pożyczkowe, firmy inwestycyjne, firmy finansujące aktywa itp.
- Akceptowanie bez depozytu: są to NBFC, które nie przyjmują depozytów od obywateli i mogą jedynie pożyczać pieniądze publicznie i spłacać takie pożyczki.
Funkcje NBFC
Funkcje pozabankowych firm finansowych są następujące:
- Udzielanie pożyczek / zaliczek przedsiębiorstwom i innym osobom.
- Nabycie różnych rodzajów papierów wartościowych, takich jak akcje, skrypty dłużne, obligacje, akcje itp., Wyemitowanych przez władze rządowe lub lokalne, lub innego rodzaju zbywalnych papierów wartościowych.
- Oferowanie swoim klientom różnych innych usług oprócz udzielania pożyczek, takich jak wymiana walut, ubezpieczenie, instrumenty rynku pieniężnego, planowanie emerytalne, fuzje itp.
Przykłady NBFC
Istnieje wiele przykładów pozabankowych firm finansowych w obecnym świecie. Fidelity Investments, międzynarodowa firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w Bostonie w stanie Massachusetts, jest przykładem pozabankowych firm finansowych, jednej z największych firm zarządzających aktywami na poziomie światowym. Świadczy dystrybucję funduszy, usługi emerytalne, doradztwo inwestycyjne, kryptowaluty, ubezpieczenia, zarządza różnymi funduszami inwestycyjnymi i prowadzi firmę maklerską. Wszystkie inne firmy, takie jak pożyczkodawcy hipoteczni, firmy ubezpieczeniowe, fundusze private equity, banki inwestycyjne, fundusze rynku pieniężnego, fundusze hedgingowe, pożyczkodawcy P2P itp. Są przykładami NBFC.
NBFC vs banki
NBFC i banki różnią się od siebie różnymi parametrami, a niektóre z różnic są następujące:
- Niebankowe firmy finansowe nie mogą przyjmować depozytów na żądanie od obywateli. Może przyjmować tylko depozyty płatne na koniec kadencji, podczas gdy banki mogą przyjmować wszelkiego rodzaju depozyty publiczne, zarówno płatne na żądanie, jak i na koniec kadencji.
- NBFC nie może dokonywać płatności dokonywanych przez swoich klientów na rzecz osoby trzeciej w ich imieniu, podczas gdy banki mogą zezwolić swoim klientom na dokonywanie płatności za pomocą książeczek czekowych.
- Depozyty przechowywane przez NBFC nie są ubezpieczone, natomiast depozyty w bankach są ubezpieczone.
Zalety
- NBFC może pomóc w zarządzaniu majątkiem w przypadku akcji i udziałów.
- Zwykle udzielają kredytów, takich jak pożyczki i kredyty.
- Mogą również wydawać papiery komercyjne, certyfikaty depozytowe, umowy bankowe itp.
- NBFC może zastąpić bank, jeśli banki nie są pomocne.
Niedogodności
- Niebankowe firmy finansowe nie mogą przyjmować depozytów płatnych na żądanie.
- Ograniczenia dotyczące NBFC są bardziej rygorystyczne w porównaniu z bankiem.
- Tylko te NBFC, które są zarejestrowane zgodnie z odpowiednią ustawą i posiadają zezwolenie, mogą zezwolić na przyjmowanie depozytów od obywateli.
- Depozyty otrzymane od ludności nie są ubezpieczone; stąd jest mniejsze bezpieczeństwo depozytów w porównaniu z bankami.
- Zabrania się dokonywania płatności i rozliczeń za swoich klientów.
- Nie może wystawiać czeków, które są na nim wystawione.
Wniosek
NBFC można uznać za pozabankową spółkę finansową, która nie posiada licencji bankowej, ale działa jak bank, ponieważ świadczy wszystkie usługi podobne do usług świadczonych przez banki. Chociaż firmy te nie mają licencji bankowej, są zobowiązane do przestrzegania przepisów bankowych.
