Role pełnione przez instytucję finansową
Instytucje finansowe odgrywają kluczową rolę w każdej gospodarce. Są regulowane przez centralną organizację rządową dla bankowych i niebankowych instytucji finansowych. Instytucje te pomagają wypełnić lukę między bezczynnymi oszczędnościami i inwestycjami a pożyczkobiorcami, tj. Od oszczędzających netto do kredytobiorców netto.
Poniżej znajduje się lista ról pełnionych przez instytucje finansowe -
- Regulacja podaży pieniądza
- Usługi bankowe
- Usługi ubezpieczeniowe
- Tworzenie kapitału
- Doradztwo inwestycyjne
- Usługi maklerskie
- Usługi funduszy emerytalnych
- Usługi funduszy powierniczych
- Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw
- Działa jako przedstawiciel rządu ds. Wzrostu gospodarczego
Omówmy szczegółowo każdy z nich -
# 1 - Regulacja podaży pieniądza
Instytucje finansowe, takie jak bank centralny, pomagają regulować podaż pieniądza w gospodarce. Robią to, aby zachować stabilność i kontrolować inflację. Bank centralny stosuje różne środki, takie jak zwiększanie lub zmniejszanie stopy repo, wskaźnik rezerw gotówkowych, operacje otwartego rynku, tj. Kupno i sprzedaż rządowych papierów wartościowych w celu regulacji płynności w gospodarce.
# 2 - Usługi bankowe
Instytucje finansowe, takie jak banki komercyjne, pomagają swoim klientom, zapewniając usługi oszczędnościowe i depozytowe. Udzielają klientom linii kredytowych, takich jak debet w rachunku bieżącym, w celu zaspokojenia zapotrzebowania na środki krótkoterminowe. Banki komercyjne również udzielają swoim klientom kilku rodzajów pożyczek, takich jak pożyczki osobiste, pożyczki edukacyjne, kredyty hipoteczne lub kredyty mieszkaniowe.
# 3 - Usługi ubezpieczeniowe
Instytucje finansowe, takie jak firmy ubezpieczeniowe, pomagają zmobilizować oszczędności i inwestycje w produktywną działalność. W zamian zapewniają inwestorom gwarancję na życie lub określone aktywa w razie potrzeby. Innymi słowy, przenoszą na siebie ryzyko straty klienta.
# 4 - Formacja kapitału
Instytucje finansowe pomagają w tworzeniu kapitału, tj. Zwiększaniu kapitału zakładowego, maszyn, narzędzi i sprzętu, budynków, środków transportu i komunikacji, itp. Robią to poprzez mobilizację bezczynnych oszczędności od jednostek w gospodarce do inwestora poprzez różne usługi pieniężne.
# 5 - Porady inwestycyjne
Istnieje wiele opcji inwestycyjnych do dyspozycji zarówno osób fizycznych, jak i firm. Jednak w obecnym szybko zmieniającym się środowisku bardzo trudno jest wybrać najlepszą opcję. Prawie wszystkie instytucje finansowe (bankowe i pozabankowe) posiadają biuro doradztwa inwestycyjnego, które pomaga klientom, inwestorom, przedsiębiorstwom w wyborze najlepszej opcji inwestycyjnej dostępnej na rynku w zależności od ich apetytu na ryzyko i innych czynników.
# 6 - Usługi maklerskie
Instytucje te zapewniają swoim inwestorom dostęp do szeregu opcji inwestycyjnych dostępnych na rynku, od akcji, obligacji (powszechna alternatywa inwestycyjna) po fundusze hedgingowe i inwestycje typu private equity (mniej znana alternatywa).
# 7 - Usługi funduszy emerytalnych
Instytucje finansowe poprzez różnego rodzaju plany inwestycyjne pomagają jednostce w zaplanowaniu przejścia na emeryturę. Jedną z takich opcji inwestycyjnych jest fundusz emerytalny, w którym osoba fizyczna wnosi wkład do puli inwestycji utworzonej przez pracodawców, banki lub inne organizacje i otrzymuje ryczałt lub miesięczny dochód po przejściu na emeryturę.
# 8 - Usługi funduszy powierniczych
Niektóre organizacje finansowe świadczą usługi w zakresie funduszy powierniczych swoim klientom. Zarządzają aktywami klienta, inwestują je w najlepszą dostępną na rynku opcję, a także dbają o jego bezpieczeństwo.
# 9 - Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw
Instytucje finansowe pomagają małym i średnim przedsiębiorstwom w rozpoczęciu działalności w pierwszych dniach działalności. Zapewniają tym firmom zarówno długoterminowe, jak i krótkoterminowe fundusze. Fundusz długoterminowy pomaga im w tworzeniu kapitału, a fundusze krótkoterminowe zaspokajają bieżące zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.
# 10 - Działaj jako agent rządowy na rzecz wzrostu gospodarczego
Instytucje finansowe są regulowane przez rząd na poziomie krajowym. Działają jako agenci rządowi i pomagają we wzroście całej gospodarki kraju. Na przykład, aby pomóc choremu sektorowi, instytucje finansowe, zgodnie z wytycznymi rządu, wydają selektywną linię kredytową z niższymi stopami procentowymi, aby pomóc sektorowi przezwyciężyć problemy, z którymi się boryka.
Wniosek
Instytucje finansowe są kręgosłupem gospodarki. Bez pomocy tych instytucji gospodarka upadnie i nie będzie w stanie się podnieść. Ze względu na ich kluczową rolę w rozwoju i wzroście gospodarki, rząd reguluje te instytucje za pośrednictwem banku centralnego, organów nadzoru ubezpieczeniowego, organów nadzoru funduszy emerytalnych i tak dalej. Z biegiem lat ich rola rozszerzyła się, od przyjmowania i pożyczania funduszy na większe obszary usług.
