Co to jest bankowość detaliczna?
Bankowość detaliczna to usługi, które bank świadczy swoim klientom indywidualnym, a nie korporacjom, i obejmuje takie udogodnienia, jak rachunek bieżący, rachunki oszczędnościowe, karta debetowa, karta kredytowa, usługi bankowości elektronicznej, ubezpieczenia, inwestycje, bankowość telefoniczna i pożyczki konsumenckie itp. główna funkcja obejmuje kredyty, depozyty i zarządzanie pieniędzmi.
Usługi te są oferowane klientom detalicznym, a nie klientom instytucjonalnym, takim jak firmy, instytucje finansowe itp. Jest to więc również znane jako bankowość konsumencka. Jest to widoczne oblicze bankowości dla ogółu społeczeństwa i posiada oddziały banku, które znajdują się w ogromnych ilościach w większości dużych miast.
Przykład bankowości detalicznej
Pan X ma konto w banku, który znajduje się w jego miejscowości. Ma przy sobie 5 tysięcy dolarów. Postanowił zdeponować tę kwotę na swoim koncie czekowym w banku. Poszedł więc do banku, aby zdeponować 5000 $ na swoim koncie czekowym. Kiedy jednak udał się do banku, zainteresowany przedstawiciel w banku poinformował go, że jest uruchomiony nowy program inwestycji w plany emerytalne.
Pan X uznał ten plan za atrakcyjny i zdecydował się zainwestować pieniądze w plan emerytalny od następnego roku. Ponadto X planuje zakup nowego domu w tej samej miejscowości, w której obecnie mieszka w wynajmowanym domu. Zapytał więc o kredyty mieszkaniowe i inne informacje potrzebne do uzyskania kredytu mieszkaniowego. Tak więc, z pomocą bankowości detalicznej, Pan X był w stanie zdeponować swoje pieniądze, zrozumieć plan oszczędzania na emeryturę i uzyskać dodatkowe informacje na temat innych wymaganych przez niego produktów bankowych, tj. Kredytu mieszkaniowego.
Zalety
- Przy pomocy bankowości detalicznej oferowane są różne usługi dla osób fizycznych w jednym miejscu, w którym klienci będą mogli uzyskać wiele produktów banku. Usługi te obejmują rachunki kontrolne, konta oszczędnościowe, karty debetowe / bankomatowe, karty kredytowe, przekazy pieniężne, przelewy, kredyty hipoteczne i pożyczki mieszkaniowe, pożyczki samochodowe, pożyczki osobiste, skrytki depozytowe itp.
- Depozyty detaliczne konsumentów są stabilne i stanowią depozyty podstawowe.
- Są to niskokosztowe fundusze banku, co daje bankowi lepszą rentowność przy lepszym wyniku finansowym. Zwiększa również działalność zależną banków.
- Gdy istnieje gospodarka zorientowana na popyt, prowadzenie bankowości detalicznej wymaga minimalnych wysiłków marketingowych. Zakłada się również, że kredyty konsumpcyjne obarczone są mniejszym ryzykiem, więc istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że kredyty staną się NPA.
- Zapewnia osobom fizycznym przystępny kredyt; to spełnia ich wymagania i zwiększa ich styl życia.
- Świadczy usługi dla klientów detalicznych, co zwiększa aktywność produkcyjną w gospodarce, a tym samym pomaga w ożywieniu gospodarczym kraju.
Niedogodności
- W bankowości detalicznej występuje ogromna ilość rachunków pożyczkowych, która wymaga regularnego monitorowania. Wymaga to ogromnych nakładów na zasoby ludzkie. Ponadto, jeśli nie będzie odpowiednich działań następczych na tych rachunkach, zwłaszcza w przypadku pożyczek długoterminowych, istnieje duże prawdopodobieństwo, że staną się one aktywami zagrożonymi.
- We współczesnym świecie preferencje konsumentów przenoszą się z bankowości oddziałowej na bankowość internetową lub telefoniczną.
- Stwarza to problemy dla oddziałów banków, które mają trudności z wprowadzaniem nowych produktów opartych na technologii. Z tego powodu utrzymanie klientów staje się trudne. Ponadto w niektórych przypadkach banki dokonują ogromnych inwestycji w technologię, ale nie są w stanie ich w pełni wykorzystać.
Ważne punkty
- Główną funkcją bankowości detalicznej są kredyty, depozyty i zarządzanie pieniędzmi. Banki detaliczne oferują kredyt na zakup domu, samochodów, mebli itp. W ramach funkcji depozytu banki zapewniają osobom fizycznym bezpieczne miejsce na zainwestowanie swoich pieniędzy, a konsument otrzyma w zamian określone odsetki. . Wreszcie, w ramach funkcji zarządzania pieniędzmi, banki detaliczne zarządzają pieniędzmi klienta za pomocą rachunków bieżących, kart debetowych itp.
- Z jego pomocą oferowane są różnorodne usługi dla osób fizycznych w jednym miejscu, gdzie klienci będą mogli uzyskać wiele produktów banku.
Końcowe przemyślenia
- Bankowość detaliczna jest główną formą bankowości komercyjnej, która zapewnia różne usługi, skierowane głównie do klientów detalicznych, a nie korporacyjnych.
- Istnieje kilka produktów i usług, które oferują banki detaliczne, a produkty te tworzą, mając na uwadze wymagania, duży segment konsumentów.
- Różne produkty lub usługi oferowane przez banki detaliczne obejmują rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, karty debetowe, karty kredytowe, przekazy pieniężne, przelewy, kredyty hipoteczne i pożyczki mieszkaniowe, kredyty samochodowe itp. Ze względu na tę różnorodność usług bankowość detaliczna ma dużą bazę klientów, a co za tym idzie mają dużą liczbę transakcji o niewielkich wartościach.
- Mogą to zatem być tanie fundusze banku, które dają lepszą rentowność bankowi z lepszym wynikiem finansowym. Zwiększa również działalność zależną banków.
- W obecnym czasie udzielanie kredytów klientom korporacyjnym zwiększa ryzyko kredytowe i rynkowe banków, natomiast w przypadku bankowości detalicznej ryzyko rynkowe może zostać wyeliminowane. Ale jednocześnie w bankowości detalicznej rachunki kredytowe są ogromne, dlatego wymagają one regularnego monitorowania przez banki.
