Pożyczanie odnosi się do procesu, w którym podmiot lub osoba fizyczna oddaje swoje środki pieniężne innemu podmiotowi lub osobom fizycznym na z góry ustalonych wzajemnych warunkach, podczas gdy Pożyczanie odnosi się do procesu otrzymywania środków przez podmiot lub osobę fizyczną od innego podmiotu lub osoby predefiniowane, wzajemnie uzgodnione warunki.
Przykład pożyczki i pożyczki
W rozwój projektów infrastrukturalnych zaangażowana jest firma ABC Limited. Potrzebują finansowania w wysokości 100 milionów dolarów, aby ukończyć nadchodzący projekt budowy drogi. Zwrócili się do banku (XYZ Limited) z prośbą o dofinansowanie w wysokości 100 mln USD na rzecz wspomnianego projektu i otrzymali finansowanie od Banku na wspólnie uzgodnionych warunkach handlowych.
W powyższym przykładzie XYZ Limited pożycza pieniądze ABC Limited. Ten proces jest znany jako pożyczanie, a XYZ Limited w tym przykładzie jest pożyczkodawcą. Podobnie ABC Limited w przykładzie otrzymuje fundusze od XYZ Limited na ukończenie projektu drogowego. Proces ten nazywany jest pożyczaniem, a ABC Limited - pożyczkobiorcą.
Infografiki dotyczące pożyczek a pożyczki
Kluczowe różnice
Kluczowe różnice są następujące -
Proces, w którym podmiot lub osoba fizyczna przekazuje środki do innego podmiotu lub poszczególnych osób na z góry określonych warunkach wzajemnych, wtedy jest nazywany pożyczaniem, natomiast proces otrzymywania środków przez podmiot lub osobę fizyczną od innego podmiotu lub osoby fizycznej o wzajemnie uzgodnione warunki nazywa się pożyczaniem.
Obie są częścią pojedynczych transakcji, których celem jest inny cel stron zaangażowanych w transakcję
Pożyczanie to proces przekazywania pieniędzy podmiotowi / osobie, jednak Pożyczanie to proces otrzymywania pieniędzy od podmiotu / osoby
Pożyczając zasoby są pożyczane przez jednostkę z deficytem zasobów od jednostki z nadwyżką zasobów. Jednak w przypadku pożyczania zasoby są pożyczane podmiotowi z deficytem zasobów przez podmiot dysponujący nadwyżką zasobów
Pożyczkodawca w transakcji otrzymuje odsetki od pożyczkodawcy na rzecz pożyczkobiorcy. Jednak jednostka pożyczkobiorca płaci odsetki za pożyczkę za pieniądze pożyczone przez tę jednostkę
Obydwa są bardzo istotne dla gospodarki każdego kraju i działają w innym celu / modelu biznesowym. Celem jednostki jest uzyskanie odsetek od pożyczki udzielonej jednostkom pożyczkobiorcy. Jednak podmioty pożyczające pożyczają pieniądze na rozwój swojej działalności lub indywidualne pożyczają pieniądze na realizację swoich celów, takich jak budowa domu, edukacja dzieci itp.
Obie są zawierane na warunkach komercyjnych lub niekomercyjnych w zależności od charakteru transakcji. Jednak w większości przypadków warunki transakcji są dyktowane przez podmioty pożyczkowe, a pożyczkobiorcy mają w tej kwestii relatywnie mniejszy wpływ.
Zgodność z regulacjami podmiotów pożyczkowych jest znacznie bardziej rygorystyczna niż podmiotów pożyczkobiorców.
Tabela porównawcza
Podstawa
Pożyczanie
Pożyczanie
Definicja
Pożyczanie jest procesem przekazywania pieniędzy przez podmiot / osobę posiadającą nadwyżkę zasobów osobie / podmiotowi z deficytem zasobów na warunkach komercyjnych lub niekomercyjnych opartych na wzajemnym zrozumieniu.
Pożyczanie jest procesem pobierania / otrzymywania pieniędzy przez podmiot / osobę z deficytem zasobów od osoby / podmiotu posiadającego nadwyżkę zasobów na warunkach komercyjnych lub niekomercyjnych opartych na wzajemnym zrozumieniu.
Cel, powód
Zasadniczo celem pożyczki jest uzyskanie odsetek od pieniędzy pożyczonych podmiotowi pożyczającemu. Model biznesowy większości pożyczkodawców, takich jak banki i instytucje finansowe, polega na zarabianiu odsetek na pożyczaniu pieniędzy potrzebującym.
Celem pożyczkobiorców jest wykorzystanie pożyczonych pieniędzy lub zasobów w bieżącej działalności Spółki, rozpoczęcie nowego projektu, rozszerzenie działalności itp.
Przepływ środków / zasobów w transakcji
Od jednostki nadwyżki zasobów do jednostki z deficytem zasobów.
Od jednostki nadwyżki zasobów do jednostki z deficytem zasobów.
Zaangażowane strony
Obie są częścią transakcji.
Obie są częścią transakcji.
Natura biznesu
Podstawowym charakterem działalności podmiotu pożyczkowego jest zazwyczaj pożyczanie pieniędzy podmiotom, które chcą rozszerzyć lub założyć działalność. Głównym przykładem podmiotów pożyczkowych w świecie rzeczywistym są banki i instytucje finansowe
Podmiot pożyczający może być zaangażowany w różne biznesy, w których potrzebuje zasobów / pieniędzy do prowadzenia lub zakładania nowych firm. Głównym przykładem pożyczkobiorców są duże domy handlowe działające w sektorach takich jak: nieruchomości, hutnictwo, energetyka, energetyka, drogi itp.
Ekspozycja na ryzyko
Podmioty udzielające pożyczek w tych transakcjach są generalnie narażone na większe ryzyko ze względu na ryzyko związane z niewywiązaniem się przez pożyczkobiorców ze zwrotu pieniędzy podmiotowi pożyczającemu.
Podmioty pożyczające są narażone na stosunkowo mniejsze ryzyko w porównaniu z podmiotami udzielającymi pożyczek, ponieważ otrzymują pieniądze od podmiotu pożyczającego na swoją działalność.
Warunki transakcji
Warunki transakcji ustalane są na podstawie wspólnie uzgodnionych zasad, ale w większości dyktowane przez pożyczkodawców.
Warunki transakcji ustalane są na podstawie wspólnie uzgodnionych zasad. W przypadku pożyczkobiorcy z ograniczonymi warunkami finansowymi warunki pożyczki są narzucane przez pożyczkobiorców.
Oprocentowanie
Podmioty pożyczające otrzymują odsetki od pieniędzy pożyczonych podmiotowi pożyczającemu na wzajemnie uzgodnionych warunkach.
Pożyczkobiorcy płacą odsetki od pożyczonych pieniędzy na wspólnie uzgodnionych warunkach.
Przykład
Przykładem procesu pożyczkowego jest bank o nazwie ABC Limited, który pożyczył 100 milionów dolarów podmiotowi XYZ Limited na uruchomienie projektu drogowego na warunkach komercyjnych. ABC Limited w tym procesie jest pożyczkodawcą.
W tym samym przykładzie jednostka XYZ Limited pożycza 100 milionów dolarów, aby wykorzystać te pieniądze na rozpoczęcie projektu drogowego. Proces ten nazywany jest pożyczaniem, a jednostka XYZ Limited nazywana jest pożyczkobiorcą.
Wniosek
Pożyczanie i pożyczanie to części pojedynczej transakcji, w której jedna strona jest pożyczkodawcą, a druga pożyczkobiorcą. Oba są wymagane do zakończenia transakcji pożyczki lub pożyczki. Zasadniczo obejmują one transfer zasobów z jednostki nadwyżki zasobów do jednostki z deficytem zasobów na wspólnie uzgodnionych warunkach. Podmiot udzielający pożyczki na ogół otrzymuje odsetki od pieniędzy pożyczonych podmiotowi pożyczającemu.
Obie są bardzo ważne dla rozwoju każdej gospodarki, ponieważ pomagają w efektywnym wykorzystaniu i transferze zasobów w sposób systematyczny w gospodarce.
