Różnica między konsolidacją zadłużenia a upadłością
Upadłość może zostać ogłoszona przez dłużnika lub może zostać wymuszona przez sąd, w którym dług jest i tak honorowany w ramach restrukturyzacji zadłużenia lub spłaty majątku, podczas gdy konsolidacja zadłużenia jest formą refinansowania, w której jednostka pożycza głównie niezabezpieczony dług rodzinny, aby spłacić stary niespłacony dług zobowiązania i długi konsumenckie w ten sposób wiele długów łączy się w jeden większy dług na korzystnych warunkach.
Upadłość to proces, w którym organizacja deklaruje, że nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia, podczas gdy konsolidacja zadłużenia jest metodą zaciągania nowych kredytów na spłatę starego zadłużenia.
Co to jest upadłość?
Upadłość to proces prawny, w którym osoba fizyczna lub organizacja składa wniosek do sądu, gdy nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych lub nie jest w stanie spłacić swoich długów. W ramach tego procesu prawnego mierzy się i ocenia majątek dłużnika, a na podstawie wartości tych aktywów dokonuje się płatności.
Istnieją dwa główne rodzaje upadłości - upadłość na podstawie rozdziału 7 i rozdziału 13. Rozdział 7 odnosi się do upadłości likwidacyjnej, a rozdział 13 do upadłości naprawczej.
Co to jest konsolidacja zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia to proces zaciągania nowej pożyczki w celu spłaty zadłużenia. W tym procesie wszystkie wielokrotne długi są łączone w jeden miesięczny dług, który zwykle ma nowszą korzystną strukturę pod względem - struktury niższych stóp procentowych, niższej miesięcznej spłaty lub okresu trwania. Zasadniczo obejmuje to ubieganie się o niezabezpieczoną pożyczkę i wykorzystanie wpływów na spłatę pozostałego niezabezpieczonego długu.
Głównym celem jest obniżenie oprocentowania zadłużenia, co pozwala jednostce płacić mniej odsetek i więcej płacić za spłatę długu. W przeciwieństwie do upadłości konsolidacja zadłużenia może mieć pozytywny wpływ na zdolność kredytową.
Infografiki dotyczące upadłości a konsolidacja zadłużenia
Przyjrzyjmy się najważniejszym różnicom między upadłością a konsolidacją zadłużenia.
Kluczowe różnice
- Proces upadłości ma bardzo ostry wpływ na Twoją zdolność kredytową podczas korzystania z procesu konsolidacji zadłużenia, możesz mieć pozytywny wpływ na swoją zdolność kredytową
- Upadłość nie pozwala dłużnikowi na obniżenie całkowitej miesięcznej spłaty. W konsolidacji zadłużenia dłużnik ma tę zaletę, że obniża swoją ogólną miesięczną spłatę.
- Korzyścią dla osób wybierających upadłość jest to, że mogą złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, w którym mogą zmniejszyć część zadłużenia lub nawet pozbyć się wszystkich swoich długów. Mimo że dłużnik może zaciągnąć nową pożyczkę w celu spłaty kwoty zadłużenia, nie może jednak całkowicie spłacić zadłużenia, ponieważ nadal jest odpowiedzialny za spłatę nowej kwoty długu.
- Zgodnie z rozdziałami dotyczącymi upadłości, długość procesu w przypadku rozdziału 7 wynosi do sześciu miesięcy, aw przypadku rozdziału 13 trwa około 3 do 5 lat. W procesie konsolidacji zadłużenia okres ten wynosi od kilku miesięcy do kilku lat, w zależności od terminu spłaty kredytu konsolidacyjnego.
- Podatek należny od dłużnika jest zwracany, ale pieniądze są opóźnione i kiedy długi zostaną spłacone, gdy dłużnik będzie musiał zapłacić podatek. Nie ma żadnych konsekwencji podatku od konsolidacji zadłużenia.
Tabela porównawcza upadłości a konsolidacja zadłużenia
| Podstawa | Bankructwo | Konsolidacja zadłużenia | ||
| Znaczenie | Upadłość to proces, w którym organizacja oświadcza, że nie może spłacić swojego zadłużenia | Konsolidacja zadłużenia to metoda zaciągania nowych kredytów na spłatę starego zadłużenia | ||
| Poziom złożoności | To inny sposób na spłatę długów, ale jest to proces skomplikowany w porównaniu z konsolidacją zadłużenia. | Konsolidacja zadłużenia to mniej złożony proces spłaty zadłużenia. | ||
| Ocena kredytowa | W procesie upadłości możesz spotkać się z negatywnym wpływem na swoją zdolność kredytową. | W procesie konsolidacji zadłużenia możesz mieć pozytywny wpływ na swoją zdolność kredytową. | ||
| Miesięczna płatność | Dłużnik nie może obniżyć całkowitej miesięcznej spłaty. | W konsolidacji zadłużenia dłużnik ma tę zaletę, że obniża swoją ogólną miesięczną spłatę. | ||
| Opcja zwolnienia z długu lub jego redukcji | Korzyścią dla osób wybierających upadłość jest to, że mogą złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, w którym mogą zmniejszyć część zadłużenia lub nawet pozbyć się wszystkich swoich długów. | Mimo że dłużnik może zaciągnąć nową pożyczkę w celu spłaty kwoty zadłużenia, nie może jednak całkowicie spłacić zadłużenia, ponieważ nadal jest odpowiedzialny za spłatę nowej kwoty długu. | ||
| Zalety | 1. Ogłoszenie upadłości ogranicza możliwość odzyskania nieruchomości przez kredyty.
2. Dłużnik nie jest opodatkowany przez Urząd Skarbowy od długu, który został zwolniony w postępowaniu upadłościowym. 3. Dłużnik może uporządkować swoje długi bez wydawania majątku. | 1. Dłużnik może w każdym miesiącu dokonać jednej płatności na rzecz swojej firmy konsolidującej zadłużenie.
2. Posiada elastyczne opcje, takie jak obniżenie całkowitej miesięcznej kwoty zadłużenia. 3. Konsolidacja zadłużenia nie szkodzi zdolności kredytowej |
||
| Niedogodności | 1. Upadłość to trudny proces.
2. uszkadza zdolność kredytową. 3. Ma skutki podatkowe związane z tym procesem | 1. Pełna kwota należna od dłużnika musi zostać zwrócona wierzycielowi.
2. Wierzyciel może wytoczyć powództwo przeciwko dłużnikowi, nawet jeśli przyjmuje płatności lub współpracuje z dłużnikiem. 3. Od kwoty zadłużenia należy zapłacić odsetki. |
||
| Długość procesu | Zgodnie z rozdziałami dotyczącymi upadłości, długość procesu w przypadku rozdziału 7 wynosi do sześciu miesięcy, aw przypadku rozdziału 13 trwa około 3 do 5 lat. | W procesie konsolidacji zadłużenia okres ten wynosi od kilku miesięcy do lat, w zależności od terminu spłaty kredytu konsolidacyjnego. | ||
| Skutki podatkowe | Podatek należny od dłużnika jest zwracany, ale pieniądze są opóźnione i kiedy długi zostaną spłacone, gdy dłużnik będzie musiał zapłacić podatek. | Nie ma żadnych konsekwencji podatku od konsolidacji zadłużenia. |
Wniosek
Jeśli patrzysz na restrukturyzację zadłużenia, podjęcie decyzji między konsolidacją zadłużenia a upadłością może wydawać się wyborem. Upadłość pozwala uniknąć spłaty pełnego zadłużenia, co wygląda na łatwe wyjście. Jednak należy również wziąć pod uwagę negatywne skutki. Można zdecydować się na upadłość, jeśli osoba fizyczna nie może dokonywać minimalnych płatności co miesiąc lub jeśli całkowity niezabezpieczony dług jest wyższy niż roczny dochód netto.
Konsolidacja zadłużenia może wymagać więcej pieniędzy, ale jest bardziej sensowna, jeśli planujesz dokonać poważnych zakupów, takich jak nowy samochód lub dom, ponieważ bankructwo może niekorzystnie wpłynąć na zdolność kredytową.
