Różnica między rentą a 401 tys
Renta jest polisą ubezpieczeniową na życie, która działa jako plan inwestycyjny, w którym zawierana jest umowa między uczestnikiem a towarzystwem ubezpieczeniowym, w której uczestnik przekazuje pieniądze firmie ubezpieczeniowej, aw zamian firma ubezpieczeniowa dokonuje płatności zgodnie z warunkami, podczas gdy 401k to popularny program oszczędzania na emeryturę z odroczonym podatkiem, sponsorowany przez pracodawców, w ramach którego pracownicy mogą przekierowywać swoją część wynagrodzenia poprzez wpłacenie określonej składki.
Renta to produkt ubezpieczeniowy, a 401k to produkt lub plan emerytalny oferowany przez pracodawcę. W tym artykule przyjrzymy się różnicom między nimi -
- Renta jest produktem ubezpieczeniowym, w ramach którego raty spłacane są okresowo. Renta dożywotnia może być traktowana jako umowa między inwestorem a stroną, w której inwestor płaci organizacji kwotę ryczałtową i otrzymuje ratę po osiągnięciu wieku.
Renta dożywotnia zapewnia inwestorowi stały dochód po osiągnięciu wieku emerytalnego. Renty zapewniają również świadczenia z tytułu śmierci i dają beneficjentom ustaloną z góry kwotę na wypadek nagłej śmierci inwestora przed końcem kadencji. Inwestor ma możliwość wspólnego posiadania rent, które mogą być wnoszone z pieniędzmi na rachunek podlegający opodatkowaniu. - Rodzaje planów 401k są jednymi z najpopularniejszych planów emerytalnych w USA. 401k planuje pracodawca, ale składkę wnosi pracownik. 401k oszczędza na emeryturę. Pracownik co miesiąc odlicza od wynagrodzenia pracownika określoną kwotę i przeznacza ją na inwestycję w fundusz, który otrzyma po przejściu na emeryturę.
Odliczenie jest odroczone podatkowo. Maksymalna kwota, jaką można wnieść w wysokości 18 500 USD rocznie, a kwota podatku jest odraczana do momentu otrzymania płatności aż do przejścia na emeryturę.
Renty a infografiki 401k
Zobaczmy najważniejsze różnice między Annuity a 401k.
Kluczowe różnice
- Renta nie podlega odliczeniu od podatku, a 401k daje podwójną korzyść podatkową. Nie trzeba płacić podatków, dopóki pieniądze nie zostaną przeznaczone na emeryturę. Z uwagi na comiesięczne składki zmniejsza się również wysokość płaconych podatków
- Wypłaty renty nie podlegają odliczeniu od podatku, ale pozwalają na odroczenie IT. Kiedy pieniądze są pobierane z konta, cała kwota podlega opodatkowaniu.
- Renta nie ma limitu wpłat. Składki, które można wnieść, są ograniczone. Od 2019 r. Można zainwestować tylko 19000 USD. Gdy inwestor osiągnie 50, limit zwiększa się do 25 000 USD rocznie.
- Renta dożywotnia może być współwłasnością i może ją nabyć każda osoba dorosła. 401k nie może być współwłasnością. Nie można go kupić i zapewnia go tylko pracodawca.
- Opłaty za rentę są wyższe. Dodatkowe opłaty lub prowizje nie muszą być płacone, gdy trzeba wyciągnąć pieniądze z 401k.
- Poniżej przedstawiono główne rodzaje renty -
- Stałe renty - na te rodzaje rent nie wpływają zmiany stóp procentowych ani wahania rynkowe, a zatem są to najbezpieczniejsze rodzaje rent. Rodzaje stałych rent to renta natychmiastowa i renta odroczona. W przypadku renty natychmiastowej inwestor otrzymuje płatności, gdy tylko dokona pierwszej inwestycji. W przypadku renty z odroczoną rentą pieniądze są gromadzone przez z góry określony okres przed rozpoczęciem płatności.
- Renty zmienne - te renty, jak sama nazwa wskazuje, mają zmienny charakter i dają inwestorom możliwość generowania wysokiej stopy zwrotu poprzez inwestowanie w akcje lub obligacje. Dochód będzie zależał od wyników tych aktywów. Jest to przeznaczone dla inwestorów, którzy są gotowi podjąć ryzyko.
- Nie ma określonych typów kont 401k.
Renty a tabela porównawcza 401 tys
| Podstawa | Renta | 401k | ||
| Cel, powód | Renta jest produktem ubezpieczeniowym. | 401k to produkt lub plan emerytalny oferowany przez pracodawcę | ||
| Podatek | Renta nie podlega odliczeniu od podatku. | Oferuje podwójne korzyści podatkowe. Podatki nie muszą być płacone, dopóki pieniądze nie zostaną wyprowadzone na emeryturę. Z uwagi na comiesięczne składki zmniejsza się również wysokość płaconych podatków. | ||
| Wypłaty | Wypłaty renty nie podlegają odliczeniu od podatku, ale pozwalają na odroczenie IT. | Kiedy pieniądze są pobierane z konta, cała kwota podlega opodatkowaniu. | ||
| Ubezpieczenie | Renty oferują ubezpieczenie na życie. (Może być konieczne uiszczenie określonej opłaty) | 401k to program emerytalny oferowany przez pracodawcę | ||
| Składki | Renta nie ma limitu wpłat | Składki, które można wnieść, są ograniczone. Od 2019 r. Można zainwestować tylko 19000 USD. Gdy inwestor osiągnie 50, limit zwiększa się do 25 000 USD rocznie. | ||
| Korzyści | Działa jako fundusz uzupełniający i nie ma limitu składki. Najlepiej dla osób zbliżających się do emerytury z beneficjentami. | Przydatne na emeryturę i korzystne podatkowo. | ||
| Najlepsze do | Najlepiej nadaje się dla osób potrzebujących stałych płatności na emeryturze. | Najlepiej używać jako fundusz emerytalny. | ||
| Rodzaje | Renta stała i zmienna to dwa główne rodzaje renty. | Nie ma typów kont 401k. | ||
| Własność | Renta dożywotnia może być współwłasnością i może ją nabyć każda osoba dorosła. | 401k nie może być współwłasnością. Nie można go kupić i zapewnia go tylko pracodawca. | ||
| Opłaty | Opłaty za rentę są wyższe. | Dodatkowe opłaty lub prowizje nie muszą być płacone, gdy trzeba wyciągnąć pieniądze z 401k. | ||
| Pożyczki | Renty nie oferują pożyczek. Kiedy pieniądze zostaną pobrane z konta, będą to tylko wypłaty. | Niektóre plany 401k oferują pożyczki na kwotę znajdującą się na koncie. Z konta można pożyczyć kwotę 50 000 USD. |
Wniosek
Zarówno Annuity, jak i 401k zapewniają rozsądne plany emerytalne, jeśli są odpowiednio zarządzane. Annuity ma dużą liczbę opcji, podczas gdy na kontach 401k nie ma opcji. Główna różnica między tymi dwoma systemami polega na wysokości limitu składki. Wpłaty w 401k są ograniczone ograniczonymi funduszami, a Renta nie podlega żadnym tego typu ograniczeniom.
Oba te produkty dają szansę na zwiększenie i zwiększenie inwestycji z odroczonym podatkiem. Należy zauważyć, że inwestycje te nie wykluczają się wzajemnie, a inwestor może inwestować w oba te produkty, jeśli chce. Nie ma jednak powodu, dla którego dana osoba miałaby wybierać jedno i drugie, zwłaszcza jeśli wyczerpały konta podatkowe.
