Definicja zmiennej renty
Renta zmienna jest umową zawartą między osobą fizyczną a zakładem ubezpieczeń i służy również jako inwestycja podatkowa z ubezpieczycielem, która ma wiele korzyści w odniesieniu do okresowych wypłat w momencie przejścia na emeryturę, a także świadczenia z tytułu śmierci na wypadek umiera przed wygaśnięciem umowy.
Opcja inwestycyjna dla zmiennych rocznych rent to zazwyczaj fundusze wspólnego inwestowania, które z kolei inwestują na rynkach akcji, zapewniając w ten sposób wyższe zyski inwestorom w porównaniu z planami o stałej rentie.
Wyjaśnienie
- Można to wykorzystać, dokonując płatności ryczałtowej lub szeregu płatności na przestrzeni lat.
- Różni się od stałej renty, która obiecuje stałe płatności inwestorowi posiadającemu instrument w momencie przejścia na emeryturę i po tym.
- Oferuje inwestorowi szereg opcji wyboru strategii inwestowania. W związku z tym wartość kontraktu zmienia się również w zależności od ryzyka inwestora.
- Trzy główne ważne cechy zmiennej renty to świadczenie ubezpieczeniowe, oszczędności podatkowe dla inwestora i generowany okresowy strumień dochodów.
Jak działa zmienna renta?
Przykład 1
Załóżmy, że dana osoba chce zainwestować 10 000 dolarów w rentę zmienną w firmie ubezpieczeniowej. W takim przypadku firma zaoferuje inwestorowi plany / strategie wykorzystane do zainwestowania pieniędzy klienta. Niektóre plany mogą inwestować 70% funduszy w akcje i 30% w dług, podczas gdy inne mogą inwestować 50% w akcje, 30% w dług i 20% w fundusze inwestycyjne. Inwestor musi wybrać plan, a jego wartość zostanie ustalona w zależności od apetytu funduszu na ryzyko. Ponieważ jest to plan zmiennej renty, wartość inwestycji może zmieniać się codziennie.
Przykład nr 2
Załóżmy, że dana osoba inwestuje 10 000 USD w zmienny plan emerytalny, który inwestuje 50% w dług, a 50% w akcje. Inwestycja dłużna zapewnia zwrot w wysokości 10%, podczas gdy inwestycja kapitałowa zapewnia zwrot w wysokości 15%. W tym przypadku portfel inwestycyjny inwestora byłby wyceniany na 12 500 USD ze względu na zwyżkę instrumentów. Daje inwestorowi zwroty, które są wyższe niż stały instrument zapewniany przez plany stałej renty, które na ogół są równe stałej stopie depozytowej zapewnianej przez banki i instytucje finansowe.
Opłaty za zmienne renty
Odnoszą się do opłat i kosztów ustalonych przez regulatorów w interesie inwestorów, a także funduszu. W przypadku planu o zmiennej rentowności, który ma wskaźnik wydatków i opłatę za wykup w wysokości 5% za przedwczesne wypłaty, obniży wartość inwestycji.
Np. Pan A zainwestował 10 000 USD w rentę zmienną w firmie ubezpieczeniowej. Opłata wykupu wynosi 5% po 1 roku. Jeśli osoba spróbuje wypłacić wszystkie pieniądze po roku, od wypłaty zostanie potrącone 10 000 $ * 5% = 500 $, a kwota 9500 $ zostanie przelana tylko na jego konto.
- Opłaty mogą mieć również formę kosztów pobieranych przez organy regulacyjne, a także innych opłat, które mogą mieć postać opłat AMC, wydatków funduszu itp.
- Ubezpieczyciel może również potrącić opłaty administracyjne funduszu, aby zapewnić sprawne funkcjonowanie funduszu.
Zalety
- Najpowszechniejszym świadczeniem jest zakład świadczeń z tytułu śmierci, który zapewnia beneficjentowi sumę po śmierci głównego wnioskodawcy.
- Po drugie, minimalna gwarantowana kwota, która odnosi się do całkowitej inwestycji pomniejszonej o wypłaty, jest przekazywana beneficjentowi, nawet jeśli wartość inwestycji jest niższa niż koszt zakupu inwestora.
- Wreszcie, daje inwestorowi podejmującemu ryzyko udział w programie rent zmiennych, który nie tylko zapewnia inwestorowi ochronę ubezpieczeniową, ale także daje możliwość zarabiania pieniędzy przy pomocy różnych produktów z portfela inwestycyjnego. lub rachunek prowadzony u ubezpieczyciela.
Niedogodności
- Główną wadą jest śmierć inwestora, ponieważ ubezpieczyciel będzie musiał przekazać beneficjentowi ubezpieczyciela gwarantowaną minimalną kwotę, nawet jeśli całkowita inwestycja dokonana na rachunku jest większa niż wartość rynkowa.
Wniosek
Renta zmienna jest koncepcją inwestycyjną, jak sama nazwa wskazuje, ma ona zmienny charakter, w przeciwieństwie do stałych rent, w których zwroty są gwarantowane, ale w tego typu inwestycjach mogą występować wyższe zwroty, a inwestycja może stać się zerowa z powodu ryzyka ekspozycja na instrumenty na rynkach finansowych.
