Kalkulator Roth IRA
Roth IRA może być zdefiniowane jako konto emerytalne lub konto uprzywilejowane podatkowo, co pozwoli na wypłatę kwoty z konta oszczędnościowego jako wolną od podatku. Poniższy kalkulator pomoże Ci znaleźć całkowitą kwotę.
Kalkulator Roth IRA
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
W którym,- O to kwota już zdeponowana
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- i jest stopą procentową
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy oszczędzać.
O kalkulatorze Roth IRA
Wzór na obliczenie Roth IRA jest następujący:
Periodical Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Inwestycja jest dokonywana na początku okresu
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)W którym,
- O to saldo początkowe konta
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- i jest stopą procentową
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, dla których należy sporządzić Roth IRA.
IRA oznacza inwestycyjny plan emerytalny i jest specjalnym typem konta, na którym osoby fizyczne płacą podatki od pieniędzy, które trafiają na to konto, i będzie ono wolne od podatku za wszystkie przyszłe wypłaty. Tego rodzaju rachunki można wykorzystać, gdy czuje się, że podatki w momencie przejścia na emeryturę będą wyższe, a teraz lepiej jest płacić podatki. Wpłaty na konto Roth IRA można dokonać z wielu źródeł, które obejmują regularne wpłaty, przelewy, składki małżonków IRA itp.
Można tego dokonać wyłącznie w gotówce, a nie w złocie lub papierach wartościowych. Co więcej, konto IRA ogranicza kwotę, którą można zdeponować na dowolnym typie konta IRA, a w jego ramach istnieje wiele opcji, takich jak fundusze inwestycyjne, obligacje, akcje itp. Kalkulator Roth IRA pomoże osobie obliczyć kwotę, która miałby w momencie przejścia na emeryturę, co znowu, jak wspomniano wcześniej, będzie kwotą wolną od podatku.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora Roth IRA?
Aby obliczyć kwotę wymagalności, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok 1: Określ początkowe saldo konta, jeśli takie istnieje, a także będzie ustalona okresowa kwota, która zostanie zainwestowana w Roth IRA.
Krok # 2: Oblicz stopę procentową, która byłaby zarobiona na Roth IRA.
Krok 3: Teraz określ czas, jaki pozostał od obecnego wieku do wieku emerytalnego.
Krok 4: Podziel stopę procentową przez liczbę okresów, za które są wypłacane odsetki lub dochód Roth IRA. Na przykład, jeśli płacona stawka wynosi 5% i jest powiększana co pół roku, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 5% / 2, czyli 2,50%.
Krok # 5: Określ, czy składki są wnoszone na początku lub na końcu okresu.
Krok # 6: Teraz użyj wzoru, który został omówiony powyżej, do obliczenia wartości zapadalności Roth IRA, która jest ustalana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 7: Wynikowa liczba będzie kwotą zapadalności, która obejmowałaby dochód Roth IRA oraz kwotę wniesioną.
Krok 8: Nie byłoby żadnego zobowiązania podatkowego w momencie przejścia na emeryturę, ponieważ składki są odprowadzane po opodatkowaniu i nie są potrącane z kwoty, która została wniesiona.
Przykład 1
Pan Y mieszka w USA od prawie 15 lat i tam pracuje. Rozważa teraz plan emerytalny dla siebie i uważa, że w przyszłości stawki podatkowe będą wyższe, gdy osiągnie wiek emerytalny, dlatego decyduje się zainwestować w plan Roth IRA, w którym chce zdeponować 20% swojego przedpłaty dochód w wysokości 12 500 USD, który zarabia rocznie. Obecna stawka podatku wynosi 20%. Rozważa zainwestowanie od 25 lat, a oczekiwany przez niego zwrot z tego konta Roth IRA wynosi 5,50%, co zwiększa się w skali roku.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę, która byłaby zgromadzona w momencie zapadalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- O = NIL
- I = Stała kwota zdeponowana okresowo, która wyniosłaby 12500 USD x 20% x (1 - 0,20), czyli 2000 USD
- i = stopa procentowa, która wynosi 5,50% i jest naliczana corocznie
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, przez którą Roth IRA zaproponowano, to 25 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2000 $ * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 USD
W momencie przejścia na emeryturę, w którym pobiera kwotę, nie będzie on podlegał żadnemu podatkowi, ponieważ składki są zwolnione z podatku i nie są potrącane z wniesionych składek.
Przykład nr 2
Pani Ak jest osobą dobrze wykształconą i niezależną; całkiem dobrze utrzymuje swoje finanse. W wieku 18 lat jej tata zaczął wpłacać składki na konto Roth IRA, a teraz, gdy ma 30 lat, zgromadziła na swoim koncie 25 677 $. Teraz planuje wpłacać co roku kwotę 1250 dolarów po opodatkowaniu na to samo konto, aby zgromadzić znaczną ilość majątku wolną od podatku, kiedy przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat. Wpłaca tę kwotę na koniec roku. Rachunek IRA płaci 4,75% składane rocznie.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę wymagalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- O = 25 677 USD
- I = Stała kwota wpłacana okresowo, która wynosi 1250 USD
- i = stopa procentowa, która wynosi 4,75% i jest naliczana corocznie
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, przez którą Roth IRA zaproponowano, będzie różna od wieku emerytalnego pomniejszonego o obecny wiek (65 - 30), który wynosi 35 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 $ * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 $ * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 USD
W momencie przejścia na emeryturę nie będzie obciążona żadnym podatkiem, a zatem kwota, którą otrzyma, wyniesie 237,520,31 USD
Wniosek
Jak wspomniano, konto Roth IRA może być używane przez osoby fizyczne do wpłacania kwoty zapłaconej podatku i bez potrącania ich składek i otrzymywania kwoty wolnej od podatku w momencie wypłaty. Jednak osoby fizyczne wykorzystują to konto do gromadzenia majątku jako wolne od podatku, dlatego rząd ustanowił limit, który można zdeponować na tym koncie; trzeba być tego świadomym.
