Definicja obciążenia finansowego
Opłatę finansową można określić jako koszt pożyczki lub koszt kredytu i jest to narosłe odsetki lub opłaty, które zostały naliczone od zatwierdzonej linii kredytowej; czasami pobierana jest opłata ryczałtowa, jednak w większości przypadków jest to procent zadłużenia przedłużonej linii kredytowej.
Wyjaśnienie
- Opłata ta jest dla pożyczkodawców sposobem na zarobienie pewnych zysków za pomocą pieniędzy, które muszą pożyczyć, jednak istnieje zbyt duże ryzyko związane z tego rodzaju dochodami.
- Różni się w zależności od transakcji i jest różny dla różnych rodzajów pożyczek, takich jak pożyczki komercyjne, takie jak pożyczka samochodowa, pożyczka na dom, pożyczka osobista, są określone stawki i przedziały, w zależności od poziomu dochodów pożyczkobiorcy stopa i okres są stałe .
- Spora część akcji kredytowej zależy również od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, którą w łatwy sposób można rozliczyć na podstawie oceny kredytowej, która mówi nam o wiarygodności i wiarygodności finansowej pożyczkobiorcy.
- Istnieją pewne przepisy, których należy przestrzegać przy pobieraniu opłat finansowych, większość narodów ma przepisy, które ograniczają tę opłatę, biorąc pod uwagę, że są również kraje, które w ogóle nie pobierają odsetek, tak jak bankowość islamska nie ma możliwości pobierania odsetek od jakiekolwiek pożyczone pieniądze.
- Czasami do tej opłaty dołączona jest jednorazowa opłata, taka jak opłaty stałe lub koszt transakcji, koszt ten sumuje się z opłatami ogólnymi.
Rodzaje
- W szerszym sensie istnieją dwa rodzaje opłat finansowych, jeden to procent pożyczonej kwoty, tj. Odsetki, a drugi to stałe opłaty płacone w trakcie lub przed transakcją, tj. Opłaty.
- Większość opłat należy do tej kategorii i opłaty te musi ponieść konsument końcowy lub pożyczkobiorca zgodnie z wytycznymi ustalonymi przez organy regulacyjne.
Wzór opłaty finansowej
Nie ma jednej zasady, którą należy kierować się przy obliczaniu opłaty finansowej, ponieważ większość transakcji różni się od siebie, opłata jest odpowiednio obliczana.
Przyjrzyjmy się jednej prostej i powszechnie używanej formule, która określa procent pożyczonej kwoty.
Wzór opłaty finansowej = (kwota do spłaty * stopa procentowa * liczba dni) / 365
Jak obliczyć opłatę finansową?
Załóżmy, że mamy rachunek 350 $ za miesiąc grudzień 2019 i ostatniego należnego terminu samo jest 6 th stycznia 2020. Tak, opłata jest pobierana od po 6 th stycznia 2020 codziennie, aż pewnego razu nie jasne składki.
Załóżmy, że nie zwracamy tę ustawę do 6 th stycznia i zamiast płacić go w dniu 16 stycznia 2020 więc o opłaty za 10 dni będzie stosowana do nas na 20% stopy procentowej.
Obliczenie opłat finansowych za 10 dni wyniesie (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 USD, więc pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić ostateczną kwotę 350 USD + 1,92 USD = 351,92 USD.
Przykład opłaty finansowej
Weźmy przykład pana Smitha, który ma kredyt hipoteczny w wysokości 2000 USD, a jego miesięczny EMI wynosi 100 USD na 20 miesięcy, co obejmuje 15% odsetek rocznie.
Smith dokonuje bardzo regularnych płatności co miesiąc, z wyjątkiem jednego miesiąca, w którym przeliczył się i nie mógł zapłacić swojego EMI na czas. Zapłacił EMI 30 th tego miesiąca, co oznacza, że był późno przez 30 dni.
Tak więc, tutaj opłaty finansowe będą naliczane przez 30 dni (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 USD, pan Smith nie tylko będzie musiał zapłacić odsetki w wysokości 24,66 USD za przekroczenie terminu EMI, ale będzie musiał również ponieść inne opłaty finansowe w wysokości 20 $ za opóźnioną płatność. Co więcej, wpłynie to również na jego wizerunek wiarygodności jako pożyczkobiorcy, co zostanie uwzględnione w jego zdolności kredytowej.
Cel, powód
- Podstawowym motywem obciążenia finansowego jest zmuszenie pożyczkobiorcy do spłaty zadłużenia w przewidzianym terminie lub skutkujące spłatą wyższej kwoty. Koszt jest doliczany do transakcji, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci w wyznaczonym terminie.
- Na przykład, gotówką z karty kredytowej nadal możesz być zmuszony do uiszczenia opłaty, nawet jeśli spłacasz swoje należności w określonym czasie, opłata ma na celu pożyczenie Ci płynności, kiedy jej potrzebujesz.
- Dla pożyczkodawcy jest to swego rodzaju sposób na zabezpieczenie kwoty i zarobienie większej ilości pieniędzy z nadwyżki, pożyczając płynność.
- Ponieważ opłaty są w większości regulowane, a struktury są głównie projektowane przez rząd, wymaga to ujawnienia wszystkich opłat, które mają zostać nałożone na pożyczkobiorcę, aby były one początkowo ujawniane pożyczkobiorcy, więc istnieje minimalne ryzyko jakichkolwiek dalszych ukrytych kosztów.
Wniosek
Opłata finansowa jest pewnego rodzaju zyskiem dla pożyczkodawcy i wydatkiem dla pożyczkobiorcy, ale koszt jest wart, ponieważ pożyczkobiorca będzie miał do dyspozycji płynność, płacąc określoną kwotę. Chociaż nakładane są przeważnie ograniczone opłaty, zawsze istnieje górny limit stopy procentowej ustalony przez organy regulacyjne, który pozwoli uniknąć wykorzystywania rynku.
