Znaczenie gwarancji bankowej
Termin „Gwarancja bankowa”, jak sama nazwa wskazuje, jest gwarancją lub zapewnieniem udzielonym przez instytucję finansową stronie zewnętrznej, że w przypadku gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić długu lub wywiązać się ze swojego zobowiązania finansowego, wówczas bank spłaci taką kwotę stronie, na rzecz której wystawiona jest gwarancja.
Rodzaje gwarancji bankowych
Zasadniczo istnieją dwa rodzaje, a mianowicie gwarancja wykonania i gwarancja finansowa.
- Gwarancja wykonania : dotyczy wykonania czynności w umowie. W przypadku, gdy wnioskodawca nie będzie w stanie wykonać umowy zgodnie z umową, strata, która ma zostać poniesiona przez beneficjenta, zostanie mu zwrócona przez bank emitenta.
- Gwarancja finansowa : Ta gwarancja jest stosowana w tych umowach, w których wnioskodawca jest zobowiązany do wniesienia zabezpieczenia na rzecz beneficjenta. W związku z tym, gdy ma zostać dostarczone zabezpieczenie finansowe, wnioskodawca przedstawia beneficjentowi gwarancję finansową.
Jak to działa?
Zwykle osoba występuje o gwarancję u swojego zwykłego bankiera, chociaż to samo można zastosować w przypadku każdego innego bankiera. Każdy bank przed jego wystawieniem upewnia się co do zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o ubezpieczenie bankowe. Zdolność kredytową można sprawdzić, przeprowadzając ocenę CIBIL, wcześniejsze sprawozdania finansowe, przeszłe zachowania banków i prognozowane dane finansowe.
W niektórych przypadkach bank może również zażądać od wnioskodawcy dostarczenia zabezpieczenia zamiast gwarancji bankowej. Odbywa się to zwykle poprzez pokrycie kwoty zabezpieczenia bankowego w drodze wystawienia depozytu stałego, na którym jest ustanowiony zastaw, którego nie można zlikwidować bez zgody banku i osoby, na rzecz której zostało wystawione.
Dla osoby, której został wydany, działa jako zabezpieczenie i zapewnia mu finanse, ponieważ jego finanse są teraz objęte ubezpieczeniem bankowym.
Przykłady gwarancji bankowych
Przyjrzyjmy się kilku przykładom, które wyjaśnią, jak wygląda gwarancja finansowa i wykonania.
Przykład 1
ABC Ltd zawiera umowę na dostawy z XYZ Ltd, na mocy której XYZ Ltd jest zobowiązana do regularnych dostaw surowca do ABC Ltd. ABC Ltd prosi XYZ Ltd o zapewnienie finansowego zabezpieczenia kontraktu, tak aby wszelkie braki, które mogą powstać w surowcu, mogły być przez to regulowane.
W tym przypadku XYZ Ltd może ubiegać się o gwarancję finansową, ponieważ jest wymagane do zapewnienia zabezpieczenia finansowego.
Przykład nr 2
Pan X zawiera umowę z Panem Y na zakończenie projektu w określonym czasie. Pan Y jest zobowiązany do dostarczenia gwarancji bankowej, aby w przypadku niedokończenia projektu w wymienionym terminie strata poniesiona przez pana X mogła zostać odzyskana.
W takim przypadku Pan Y wystąpi o gwarancję należytego wykonania umowy, ponieważ jest ona związana z wykonaniem umowy.
Dlaczego to jest ważne?
Uważa się to za ważne z następujących powodów.
- Stanowi zabezpieczenie dla beneficjenta, ponieważ jego przepływ środków od wnioskodawcy jest zabezpieczony.
- Gdy mali sprzedawcy mają do czynienia z większymi podmiotami gospodarczymi, są zobowiązani do dostarczenia gwarancji bankowej. Dlatego, aby zabezpieczyć biznes, staje się to dla nich konieczne.
- Uzyskanie wystawionej gwarancji świadczy o zaufaniu, jakim bank darzy wnioskodawcę. W ten sposób rośnie jego wiarygodność.
Opłaty z tytułu gwarancji bankowej
Za świadczenie usługi wystawienia gwarancji bankowej na rzecz wnioskodawcy, wnioskodawca jest obciążany określonymi opłatami, których wysokość zależy od kwoty związanej z ubezpieczeniem bankowym. Ponadto opłaty za gwarancję finansową są czymś więcej niż gwarancją wykonania, ponieważ to samo jest stosunkowo bardziej ryzykowne.
Gwarancja bankowa a akredytywa
Akredytywa jest wystawiana przez instytucję finansową na wniosek wnioskodawcy po otrzymaniu usługi lub towaru. W związku z tym po otrzymaniu usług lub towarów do kupującego, bank dokonuje płatności na rzecz sprzedającego na podstawie akredytywy, a zapłacona kwota jest odzyskiwana przez bank wraz z obowiązującymi opłatami. Kupujący decyduje się na akredytywę zazwyczaj w przypadkach, gdy występuje krótkotrwały niedobór środków finansowych.
Z drugiej strony gwarancja bankowa to przyrzeczenie, że w przypadku, gdy wnioskodawca nie zapłaci kwoty z umowy lub nie spełni kryteriów wydajnościowych, bank będzie zobowiązany do zapłaty kwoty beneficjentowi. Zatem w przypadku gwarancji bankowej odpowiedzialność bankiera ma charakter drugorzędny i powstaje tylko w przypadku upadku wnioskodawcy.
Zalety
- Beneficjent jest chroniony przed ryzykiem finansowym związanym z umową.
- Pomaga osobie w zdobyciu większej liczby kontraktów, ponieważ zmniejsza się ryzyko finansowe.
- Wiarygodność wnioskodawcy wzrasta wraz z wystawieniem gwarancji.
- Zabezpieczenie jest łatwym procesem i wymaga minimalnej liczby dokumentów.
Niedogodności
- Niektóre banki stosują bardzo rygorystyczny proces oceny wiarygodności finansowej wnioskodawcy iw takich sytuacjach wystawienie gwarancji bankowej może być procesem długotrwałym.
- Banki szukają rentowności przy ocenie wiarygodności finansowej. W związku z tym uzyskanie gwarancji może być trudnym zadaniem dla ponoszących straty przedsiębiorstw.
- Można żądać wniesienia zabezpieczenia na wypadek wystawienia gwarancji.
Wniosek
Zapewnia beneficjentowi zabezpieczenie finansowe, które zachęca go do zawierania umów z wnioskodawcą bez obawy o straty finansowe, jakie może ponieść, ponieważ takie ryzyko jest zabezpieczone gwarancją bankową.
