Przegląd banków w Japonii
Banki w Japonii działają podobnie jak instytucje na całym świecie oferujące regularne usługi finansowe. Wraz z pojawieniem się technologii Japonia szybko stała się liderem w zakresie usług bankowości internetowej. Bank Japonii (Bank Centralny) został utworzony w 1882 roku w celu kontrolowania krajowej podaży pieniądza i działa jako „pożyczkodawca ostatniej szansy” dla japońskich banków.
Obecnie system finansowy w Japonii przechodzi przez system ujemnych stóp procentowych, w ramach którego deponenci muszą płacić za oszczędzanie pieniędzy, a pożyczkodawcy są opłacani za pożyczanie pieniędzy.
Struktura banków w Japonii
System bankowy Japonii dzieli się na:
- Zagraniczne banki
- Banki licencjonowane w kraju, w tym banki regionalne, miejskie i powiernicze
Tradycyjne banki w Japonii zostały podzielone na jasno określone segmenty:
- Banki komercyjne
- Długoterminowe banki kredytowe
- Trust Banks (działalność w zakresie bankowości detalicznej)
- Bank Kredytów i Oszczędności
W latach 80-tych pojawiły się także operacje pozabankowe (kredyty konsumenckie, karty kredytowe) i wtedy takie organizacje zaczęły również oferować tradycyjne funkcje banków (np. Udzielanie kredytów). Następnie, w 1990 r., 5 największych banków na świecie to banki japońskie pod względem aktywów ogółem. Takie banki otworzyły oddziały na całym świecie, prowadziły handel na rynku FOREX i rozwinęły pozycję japońskiego systemu bankowego na mapie świata.
Lista 10 najlepszych banków w Japonii
- Mitsubishi UFJ Financial Group
- Japan Post Bank
- Grupa finansowa Mizuho
- Grupa finansowa Sumitomo Mitsui
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
- Grupa finansowa Fukuoka
- Chiba Bank
- Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
- Hokuhoku Financial Group
Wyjaśnijmy szczegółowo każdy z nich -
# 1. Mitsubishi UFJ Financial Group
Bank, jedna z głównych spółek Grupy Mitsubishi, jest największą grupą finansową w Japonii i drugą co do wielkości spółką holdingową na świecie. Jest to druga co do wielkości firma w Japonii pod względem kapitalizacji rynkowej z siedzibą w Chiyoda w Tokio. Prowadzi różne rodzaje działalności, takie jak bankowość detaliczna, bankowość korporacyjna i aktywa powiernicze, obecne w około 50 krajach. Zysk operacyjny netto za 1Q17 wyniósł 349,0 jenów.
# 2. Japan Post Bank
Założona w 2006 roku z siedzibą w Tokio jest przede wszystkim instytucją oszczędnościową. Było to częścią reorganizacji poczty japońskiej w holding poczty japońskiej, który zezwala na przelew funduszy między pocztą a bankiem. Instrumenty pożyczkowe obejmują usługi w zakresie debetu w rachunku bieżącym zabezpieczone obligacjami rządu Japonii i lokatami terminowymi. Jest to jeden z największych banków depozytowych w Japonii, a także oferuje ogólnokrajowe usługi wypłaty środków za pomocą międzynarodowych kart debetowych i kredytowych.
Łączne aktywa banków wyniosły 714,4 mld USD, a łączny dochód w 2016 r. Wyniósł 3 mld USD
# 3. Grupa finansowa Mizuho
Jest to holding banków sektora publicznego z siedzibą w dzielnicy Otemachi w Chiyoda w Tokio. Założona w 2003 roku grupa oferuje różne usługi bankowe na całym świecie, takie jak:
- Bankowość biznesowa i detaliczna
- Firma korporacyjna i instytucjonalna
- Globalna bankowość korporacyjna
- Usługi zarządzania aktywami
- Rynki i papiery wartościowe
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
Bank zatrudnia około 60 000 pracowników i osiągnął dochód netto w wysokości 118,2 mld jenów za pierwszy kwartał 2017 roku.
# 4. Grupa finansowa Sumitomo Mitsui
Jest to japońska spółka holdingowa / finansowa założona w 2002 roku z siedzibą w Chiyoda w Tokio. Posiada aktywa o wartości 1,8 biliona dolarów na całym świecie, oferując takie usługi, jak:
- Bankowość osobista
- Bankowość korporacyjna
- Bankowość inwestycyjna / zarządzanie
- Zarządzanie majątkiem
- Karty kredytowe
Za rok 2016 odnotowano łączne aktywa w wysokości 1656 miliardów dolarów i całkowity dochód w wysokości 8749 milionów dolarów. Posiada wiele spółek zależnych oferujących profesjonalne usługi w zakresie poszczególnych produktów finansowych.
# 5. Norinchukin Bank
Została założona w 1923 roku przez rząd Japonii w celu wspierania rolniczych perspektyw kraju. Odegrał kluczową rolę w odbudowie po II wojnie światowej, zwłaszcza dzięki inwestycjom w przemyśle tekstylnym. Jest to jeden z największych inwestorów instytucjonalnych z portfelem inwestycyjnym przekraczającym 400 miliardów dolarów i aktywami przekraczającymi 850 miliardów dolarów oraz znany jako największy japoński fundusz hedgingowy z oddziałami zlokalizowanymi w Nowym Jorku, Londynie i Singapurze.
Bank inwestuje w obligacje, instrumenty sekurytyzacyjne, akcje private equity, nieruchomości, lasy i rybołówstwo. Począwszy od 2016 roku, łączne aktywa banku wynosiły 1000 miliardów dolarów, a całkowity dochód 19 milionów dolarów.
# 6. Resona Holdings
Jest to spółka holdingowa grupy Resona (5 th największa grupa bankowa) z siedzibą w Koto, Tokio. Podstawowymi podmiotami operacyjnymi grupy są:
- Resona Bank (bank korporacyjny i detaliczny)
- Saitama Resona Bank
Celem grup jest oferowanie profesjonalnych usług w następujących segmentach:
- Segment indywidualny - doradztwo w zakresie kredytów osobistych, zarządzania aktywami / restrukturyzacji
- Segment korporacyjny - kredyty dla przedsiębiorstw, zarządzanie aktywami, nieruchomości, emerytury korporacyjne, sukcesja biznesowa i inne działania wspierające rozwój firmy.
- Segment rynku - odpowiedzialny za zaopatrzenie i obsługę funduszy, FOREX, obligacji i instrumentów pochodnych
W pierwszym kwartale 2017 r. Dochód netto przypadający akcjonariuszom wyniósł 37,2 mld jenów i zatrudnił około 70 000 pracowników.
# 7. Grupa finansowa Fukuoka
Jest to japońska spółka notowana na Nikkei i utworzona jako holding finansowy z udziałem Shinwa Bank jako spółki zależnej będącej w całości jej własnością. Z siedzibą w Fukouka (największe miasto Kyushu położone na południu Japonii). Główne usługi grupy to bankowość, która obejmuje depozyty, pożyczki, usługi krajowe i dewizowe.
Inne usługi obejmują gwarancje, firmy wspierające rewitalizację, zarządzanie pożyczkami i windykację. Całkowity dochód banku za 2016 rok wyniósł 2 miliardy dolarów.
# 8. Chiba Bank
Ten bank jest trzecią co do wielkości z 64 regionalnych grup bankowych Japonii pod względem aktywów ogółem. Ma siedzibę w Chiba (w sąsiedztwie Tokio) i jest jednym z najważniejszych skupisk przemysłowych w całej Japonii.
Strategia banku zakłada rozszerzenie sieci oddziałów na sąsiednie obszary wzdłuż linii kolejowych prowadzących do Tokio. Nacisk kładzie się również na rozwój południowej prefektury Chiba jako obszaru turystyczno-wypoczynkowego. Jest to jedna z nielicznych instytucji ujawniających NIM (marże odsetkowe netto) ze swoich linii kredytowych.
# 9. Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
To największy bank regionalny Japonii działający w południowo-zachodnim Tokio. Powstał w wyniku upadku kilku istniejących banków w regionie w celu usprawnienia usług finansowych w regionie. W 2015 roku Bank of Yokohoma ogłosił połączenie z Higashi-Nippon Bank w celu utworzenia grupy Concordia Financial. Został on następnie umieszczony w indeksie giełdowym Nikkei 225.
# 10. Hokuhoku Financial Group
Została założona w 2003 roku z siedzibą w Toyamie. W grupie tej obsługiwane są następujące segmenty:
- Hokuriku Bank
- Hokkaido Bank
- Segment Inne
Segmenty bankowe oferują usługi finansowe poprzez działalność bankową. Segment Pozostałe obsługuje leasing i karty kredytowe oraz spółki zależne niebankowe.
Hokuriku Bank i Hokkaido Bank przeszły integrację zarządczą w 2004 roku, tworząc Hokuhoku Financial Group Inc., która dziś działa jako ponadregionalna sieć finansowa obejmująca cały region Hokuriko (obszary Tokio, Osaki i Nagoya).
