Co to jest Caisse Populaire?
Caisse Populaire to francuskie słowo oznaczające „Credit Union” i po prostu odnosi się do instytucji finansowych, które są własnością jej członków i są przez nich kontrolowane. Instytucje te prowadzą podobną działalność jak banki, ale ograniczają się do świadczenia usług tylko swoim członkom. Czasami, w zależności od potrzeb członków, instytucje mogą świadczyć dodatkowe usługi, np. Doradztwo inwestycyjne. Caisse Populaires występuje głównie w Kanadzie, a większość z nich koncentruje się w prowincji Quebec.
Jak działa Caisse Populaire?
Caisse Populaire może być utworzona przez grupę ludzi o wspólnych zainteresowaniach - zazwyczaj są to osoby mieszkające w tej samej społeczności. Członkowie Caisse Populaire łączą swoje pieniądze (depozyty) i wykorzystują je do udzielania pożyczek i innych usług finansowych swoim członkom. Rada dyrektorów jest wybierana demokratycznie, a każdy członek otrzymuje jeden głos, niezależnie od wielkości jego depozytów lub inwestycji.
Ponieważ instytucje te działają na rzecz dobra swoich członków i nie są nastawione na zysk, pobierane opłaty są znacznie niższe. W przeciwieństwie do dużych banków instytucje te byłyby bardziej skłonne naliczać niższe oprocentowanie kredytów, oferując jednocześnie wyższe oprocentowanie depozytów. Każdy zysk uzyskany przez te instytucje byłby dzielony między ich członków.
Rodzaje usług w Cassie Populaire
Podobnie jak w zwykłym banku, w Caisse Populaire oferowane są następujące usługi:
- Rachunek czekowy
- Konto oszczędnościowe
- Certyfikat depozytu
- Bankowość internetowa
- Pożyczki
- Karty kredytowe
Jednak usługi te są oferowane tylko członkom i nie są dostępne dla ogółu społeczeństwa.
Przykład Caisse Populaire
Caisse Populaires podlega zarówno prowincjonalnym, jak i federalnym regulacjom w Kanadzie. Każde województwo (z wyjątkiem kilku) ma swoje przepisy dotyczące tworzenia i funkcjonowania spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Ustawa bankowa z 2012 r. Przewidywała utworzenie Caisse Populaire na skalę federalną. W związku z tym uni Financial Corporation stała się pierwszą federalną kasą kredytową Kanady w 2016 roku.
Spółdzielcze kasy pożyczkowe w Quebecu w Kanadzie są formalnie zrzeszone w grupie Desjardins. Grupa Desjardins została założona w 1900 roku przez Alphonse Desjardin z siedzibą w Quebecu. Jest to obecnie największa federacja spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Ameryce Północnej. Poza tradycyjnymi usługami bankowymi, grupa oferuje również usługi dodatkowe, takie jak ubezpieczenia, nieruchomości, pośrednictwo w spółkach zależnych.
Zalety Caisse Populaire
- Klienci są członkami: w unii kredytowej członkowie i klienci są jednym i tym samym. Dlatego zasady i usługi byłyby wysoce przyjazne dla klienta.
- Model zorientowany na dobrobyt: Ponieważ Caisse Populaires nie działa w modelu zorientowanym na zysk, nie ma stałego dążenia do zwiększania zysków na wszystkich możliwych frontach. Instytucje te oferują raczej niższe oprocentowanie pożyczek, aby przynosić korzyści członkom społeczeństwa.
- Opłaty są niższe: Caisse Populaire nie pobiera żadnych opłat za swoje usługi, ponieważ wszystkie usługi są świadczone tylko dla członków.
Wady Caisse Populaire
- Słabsza technologia: Mają niższe aktywa i depozyty. Nie posiadają wystarczających środków, aby konkurować technologicznie z dużymi instytucjami finansowymi lub bankami. Dlatego wydają się być dość starą szkołą w swoich praktykach i ofertach w odniesieniu do technologii.
- Zorientowane na lokalizację: Caisse Populaires zostało wprowadzone w celu zaspokojenia potrzeb członków określonej społeczności. Społeczności te były na ogół skoncentrowane geograficznie. Dlatego też istnieje większe prawdopodobieństwo, że usługi takich SKOK będą koncentrować się na określonym obszarze geograficznym. Rzadziej mają oddziały na całym świecie i świadczą usługi bankowe z dowolnego miejsca na świecie.
- Mniejsze bankomaty: automaty kasowe znacznie zmniejszyły obciążenie ręcznych usług bankowych. Jednak Caisse Populaires rzadziej oferuje szersze możliwości bankomatów w porównaniu do zwykłego banku.
- Ograniczone członkostwo: oferują usługi tylko swoim członkom. Przystąpienie do tych kas jest bardzo restrykcyjne i nie jest otwarte dla ogółu społeczeństwa. Dlatego osoby niebędące członkami nie mogą korzystać z usług spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Wniosek
Na całym świecie istnieją różne formy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Caisse Populaire to jedna z najpopularniejszych i najbardziej efektywnych instytucji finansowych w Kanadzie. Chociaż system ma swoje ograniczenia, wraz z rosnącymi przepisami i technologią, można je łatwo pokonać.
