Definicja ujemnej amortyzacji
Amortyzacja Ujemna dotyczy sytuacji, w której pożyczkobiorca dokonuje spłaty niższej niż rata standardowa ustalona przez bank, w związku z czym do kwoty głównej kredytu doliczana jest nadwyżka odsetek nad ratą. Dzieje się tak, ponieważ płatności pożyczkobiorcy nie pokrywają całkowitej kwoty narosłych odsetek.
Przykład ujemnej amortyzacji
Pan X zaciągnął pożyczkę w wysokości 3,00 000 USD w wysokości 12% rocznie od Banku na 10 lat, tj. Będzie ona spłacana w 60 miesięcznych ratach.
Zgodnie z normalnym harmonogramem spłat, pan X musi spłacać równą miesięczną ratę, o którą po każdej spłacie rat zmniejszy się kwota główna pożyczki.
Wyciąg z 12 miesięcznej spłaty rat
Jednak w scenariuszu ujemnej amortyzacji bank oferuje Panu X opcję „ Wybierz swoją płatność ”, w której pożyczkobiorca może dokonać mniejszych płatności w każdej racie, zgodnie ze swoimi możliwościami. W takim przypadku kwota główna pożyczki wzrośnie po spłacie każdej raty.
W powyższym przykładzie, jeśli pan X musi płacić tylko odsetki, to co miesiąc musi płacić 3000 USD, ale w przypadku ujemnej amortyzacji pan X może wybrać niższą płatność, ale prowadzi to do wzrostu kwoty kapitału. Pan X płaci tylko 2000 dolarów miesięcznie; Dlatego w pierwszym miesiącu, nie jest krótki wypłacane od 1000 $, a kwota kapitału wzrośnie o 1000 $, a w ten sposób na koniec 1 st letniej zasadniczej równowagi będzie $ 3,12,683.
Wyciąg z 12 miesięcznej spłaty raty w ujemnej amortyzacji
Korzyści z ujemnej amortyzacji
# 1 - Ekspansja biznesowa
Na początkowym etapie organizacje biznesowe decydują się na ten program, ponieważ w tym programie nie muszą dokonywać płatności zgodnie ze standardową ratą amortyzacyjną banku, mogą dokonać płatności zgodnie z ich poziomem komfortu i przeznaczyć dodatkowe pieniądze na wydatki kapitałowe na rozszerzenie działalności i wpłacenie wyższej raty na późniejszym etapie.
# 2 - Pomoc na wyższych studiach studentów
Pożyczki amortyzowane ujemnie są przydatne dla Studentów, ponieważ w czasie nauki mogą dokonać wpłaty mniejszą kwotą, a później, po ukończeniu studiów, dokonać płatności, gdy zaczną zarabiać. Dzięki temu student może podjąć studia wyższe, ponosząc mniejszy ciężar spłaty raty na wcześniejszych etapach.
# 3 - Przydatne w sezonowych biznesach
Jest taka firma, która nie jest prowadzona przez cały rok. Raczej te działają tylko w określonych porach roku; w związku z tym tego typu opcja pożyczki jest przydatna, ponieważ pożyczkobiorca może spłacać mniejszą kwotę poza sezonem, a wyższą w sezonie.
Wady ujemnej amortyzacji
# 1 - Wzrost kwoty głównej
W przypadku ujemnej amortyzacji kwota główna wzrośnie, ponieważ pożyczkobiorca płaci niższe odsetki, które musi zapłacić, a różnica ta zostanie dodana do kwoty kapitału, a kwota kapitału stopniowo przekroczy wartość aktywów i jest bardziej ryzykowna, jeśli pożyczkobiorca również nie będzie mógł dokonać płatności w przyszłości.
# 2 - Wypłata odsetek od odsetek
- Ponieważ w przypadku ujemnej amortyzacji kredytobiorcy płacą odsetki mniejsze niż odsetki naliczone od kredytu; w związku z tym pozostałe odsetki zostaną doliczone do kwoty głównej, a od tej dodatkowej kwoty zostaną naliczone odsetki. Oznacza to, że pożyczkobiorca musi zapłacić odsetki od odsetek.
Wniosek
Amortyzacja ujemna to rodzaj amortyzacji, w ramach którego pożyczkobiorca może dokonać spłaty stosownie do swojej kondycji finansowej i nie jest wymagane spłacanie miesięcznych równych rat według standardowej stawki amortyzacyjnej. Raczej może dokonać mniejszej płatności odsetek, ale jednocześnie pozostała kwota odsetek zostanie doliczona do kwoty głównej, a pożyczkobiorca może spłacić całą kwotę główną wraz z odsetkami w późniejszym okresie.
Jest to opcja bardzo ryzykowna, ponieważ kwota kapitału będzie rosła po każdej racie, a po pewnym czasie kwota główna stanie się wyższa niż wartość aktywów, a po drugie, pożyczkobiorca płaci również odsetki od odsetek.
