Kalkulator kredytu biznesowego
Kalkulator pożyczki dla firm to podzbiór kalkulatora spłaty pożyczki i może być używany do obliczenia kwoty raty, która zostanie zwrócona instytucji finansowej, a ponadto, ile zapłaconych odsetek można również sprawdzić, odejmując całkowitą kwotę spłaty od pożyczonej pożyczki ilość.
Kalkulator kredytu biznesowego
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
W którym,- L to kwota pożyczki lub kwota pożyczki
- r to stopa procentowa w skali roku.
- N to liczba okresów, przez które potrwa pożyczka
- f to częstotliwość spłaty kwoty pożyczki
O Kalkulator pożyczki dla firm
Wzór na obliczenie Kredytu Biznesowego jest następujący:
Rata = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)W którym,
- L to kwota pożyczki lub kwota pożyczki
- r to stopa procentowa w skali roku
- N to liczba okresów, przez które pożyczka będzie ważna
- f to częstotliwość spłaty kwoty pożyczki
Kredyt biznesowy może być zaciągany w wielu różnych formach, takich jak finansowanie typu mezzanine, finansowanie oparte na aktywach, pożyczki terminowe, pożyczki przepływowe i pożyczki biznesowe. Pożyczki mogą być niezabezpieczone lub zabezpieczone. Niektóre pożyczki są zabezpieczone, na przykład pożyczka na maszyny, w której maszyna jest przechowywana jako zabezpieczenie, a w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci należności, bank ma prawo sprzedać maszyny i odebrać wpływy.
Dlatego też, jeśli trzeba unikać takich skrajnych scenariuszy, trzeba wiedzieć o ich zdolności pożyczkowej i kondycji finansowej przedsiębiorstwa oraz sprawdzić, czy są w stanie wywiązać się z zadłużenia, a jednocześnie sprawdzić wysokość odsetek, które być przez nich spłacone. Kalkulator ten pomoże firmom biznesowym obliczyć wysokość raty, a także odsetki, biorąc sumę rat zapłaconych i do zapłacenia oraz odejmując je od pożyczonej kwoty.
Jak korzystać z kalkulatora kredytu biznesowego?
Aby obliczyć wysokość miesięcznych rat, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok 1 - Określ kwotę, jaką musi pożyczyć firma, która powinna być kwotą główną.
Krok # 2 - Określ stopę procentową stosowaną do zaciągniętej pożyczki.
Krok # 3 - Określ okresową stopę procentową. Na przykład, jeśli oprocentowanie, jeśli 8% i tyle samo ma być płacone miesięcznie, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 0,66% miesięcznie.
Krok # 4 - Pomnóż początkową kwotę pożyczki przez stopę procentową określoną w kroku 3
Krok # 5 - Teraz musimy zapewnić efekt składania tego samego o stopę procentową obliczoną w kroku 3 do końca okresu pożyczki.
Krok # 6 - Jak podano we wzorze, zastosuj efekt dyskontowy (mianownik)
Krok # 7 - Otrzymana kwota będzie kwotą raty okresowej.
Przykład 1
SNS prowadzi działalność w zakresie jednośladów i obecnie boryka się z problemami z płynnością, ponieważ długoterminowe pożyczki są zablokowane w zakładach i maszynach. SNS chce pożyczyć 150 000 dolarów na okres 15 lat. Bank jest gotowy zaoferować pożyczkę na podstawie długoterminowych relacji biznesowych, ponieważ jego zdolność kredytowa również została zachowana. Bank będzie naliczał odsetki w wysokości 6%, które będą naliczane co miesiąc.
Na podstawie podanych informacji musisz obliczyć wysokość raty i odsetki, jakie SNS zapłaciłby za nią.
Rozwiązanie:
Jesteśmy zobowiązani do wyliczenia wysokości Raty, dla której ustalimy kwotę pożyczki do pożyczki czyli 150000 $.
Okres spłaty pożyczki będzie trwał 15 lat, ale od tego momentu firma będzie spłacać co miesiąc. W związku z tym liczba płatności, które SNS dokona 15 * 12, co stanowi 180 równo miesięcznych rat, a na koniec oprocentowanie stałe 6%, które będzie obliczane miesięcznie na podstawie 8% / 12, czyli 0,66% .
Teraz skorzystamy z poniższego wzoru do obliczenia wysokości miesięcznej raty.
Rata miesięczna = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (150 000 USD * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1265,79 USD
W związku z tym miesięczna kwota Raty wyniesie 1433,48 USD, a kwota odsetek, które zostaną zapłacone, to 1265,79 USD * 12 * 15, co stanowi 227841,34 USD pomniejszone o początkową kwotę główną, czyli 150 000 USD, czyli 77 841,34 USD.
Przykład nr 2
Machinery ltd przeżywa kryzys finansowy, a jeśli nie otrzyma pożyczki, może ogłosić upadłość. Ponieważ ryzyko jest większe dla banków, bank państwowy, jeden z wiodących banków, zdecydował się na udzielenie pożyczki w formie konsorcjum, w którym wiele banków udzieli określonej kwoty, ale z tą samą stopą procentową, aby uniknąć jednego banku. ekspozycja na ryzyko kredytowe. Poniżej szczegóły:
Wzajemnie ustalona stopa procentowa wynosi 9,77% i będzie rozliczana i spłacana kwartalnie na okres 8 lat.
Na podstawie podanych informacji należy wyliczyć kwartalną wysokość raty oraz kwotę nadwyżki w postaci odsetek, które zapłaci Machinery ltd.
Rozwiązanie:
Jesteśmy zobowiązani do obliczenia kwoty Raty, dla której ustalimy kwotę pożyczki, która będzie wynosić 30 000 $ + 25 000 $ + 15 000 $ + 10 000 $ co będzie równe 80 000 $.
Okres spłaty pożyczki będzie trwał 10 lat, ale skoro tutaj firma będzie spłacać kwartalnie, w związku z tym liczba spłat, które udzieli Machinery ltd będzie 8 * 4, czyli 32 równo kwartalne raty i na koniec, oprocentowanie wynosi 9,77% stałe, które będzie obliczane kwartalnie i będzie wynosić 9,77% / 4, czyli 2,44%.
Teraz użyjemy poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę EMI.
Rata kwartalna = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80 000 USD * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = 3631,92 USD
W związku z tym kwota Raty kwartalnie wyniesie 3631,92, a kwota odsetek, które zostaną zapłacone, to 3631,92 * 8 * 4, co stanowi 116 221,36 USD pomniejszoną o początkową kwotę główną, która wynosi 80 000 USD, czyli 36 221,36 USD .
Wniosek
Jak wspomniano, kredyty biznesowe mogą być przyjmowane w różnych formach, takich jak kredyt gotówkowy, pożyczki przepływowe, pożyczki terminowe itp., A jedną z omówionych tutaj była pożyczka terminowa, w której spłacana jest równa rata okresowa.
