Co to jest pożyczka społecznościowa?
Pożyczki typu peer to peer, znane również jako pożyczki P2P, odnoszą się do nowoczesnej działalności polegającej na pożyczaniu pieniędzy odbywającej się online, tj. Cyfrowo, w której pieniądze są pożyczane i pożyczane między osobami fizycznymi lub grupami osób bez angażowania jakiejkolwiek instytucji zewnętrznej, takiej jak bank lub organ finansowy .
Wyjaśnienie
- Pożyczki typu peer to peer są również nazywane pożyczkami społecznościowymi, ponieważ łączą pożyczkobiorców bezpośrednio z inwestorami i pożyczkodawcami. W ramach tej transakcji usługodawca ustala stawki, warunki i inne warunki transakcji.
- Ta usługa jest oferowana cyfrowo, zmniejszając kwotę inwestycji w koszty ogólne, takie jak budynek, biuro itp., I działa przy niższych stawkach ogólnych, świadcząc usługi taniej niż tradycyjne instytucje finansowe, takie jak banki.
- W tego typu transakcjach pożyczkodawcy uzyskują wyższe zwroty w porównaniu z produktami oszczędnościowymi i inwestycyjnymi oferowanymi przez banki.
Charakterystyka
Niektóre cechy są następujące:
# 1 - Transakcja online
Transakcje odbywają się online. Większość transakcji, w które zaangażowani są partnerzy, odbywa się za pośrednictwem medium internetowego. Istnieje wiele witryn inwestycyjnych z pożyczkami P2P, takich jak lendingclub.com, Upstart, Prosper itp., Które oferują te usługi.
# 2 - Istnienie relacji
Do przeprowadzenia transakcji nie jest wymagane posiadanie wspólnej obligacji ani wcześniejszych znajomych relacji między pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami. Wszelkie nieznane osoby mogą spotkać się przy transakcji. Osoby przebywające w odległych obszarach również mogą łatwo umożliwić transakcję.
# 3 - Dostępność opcji
Pożyczkodawcy często mogą wybrać, w których pożyczkobiorców zainwestować, jeśli platforma pożyczkowa P2P oferuje taką możliwość. Pomaga w dopasowaniu pożyczkodawców do potencjalnych nabywców, w przypadku których szanse na zainteresowanie są wysokie i bezpieczne
# 4 - Rodzaj pożyczek
Pożyczki mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone w przypadku pożyczek P2P. Większość pożyczek udzielanych przez P2P jest uznawana za pożyczki niezabezpieczone, ponieważ nie istnieją żadne rządowe wytyczne dotyczące ochrony takich transakcji.
# 5 - Zaangażowane ryzyko i zarobki
Transakcja jest przeprowadzana głównie w celu osiągnięcia zysku. Zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca korzystają z niższych stóp procentowych niż tradycyjne instytucje finansowe. Pożyczkodawcy uzyskują wyższe zyski w porównaniu z kontem oszczędnościowym, ale są bardziej narażeni na ryzyko utraty.
# 6 - Wydajność
Dzięki pośrednictwu P2P firmy pożyczkowe okazują się oszczędne zarówno pod względem czasu, jak i kosztów.
Jak działa pożyczka P2P?
- Ramy pożyczek P2P działają w inny sposób niż zwykłe pożyczki udzielane przez bank lub spółdzielcze kasy pożyczkowe. Kiedy bank bierze udział w udzielaniu pożyczek, wykorzystuje swoje aktywa zdeponowane przez innych klientów, aby sfinansować pożyczkę.
- W przypadku pożyczek P2P, na platformie pożyczkowej pożyczkobiorcy są bezpośrednio dopasowywani do inwestorów. Tutaj inwestorzy mają wybór, aby ocenić i wybrać pożyczki, które chcą sfinansować. Są one zwykle używane w pożyczkach osobistych lub pożyczkach dla małych firm.
- Tutaj pożyczkobiorca i pożyczkodawca bezpośrednio łączą się ze sobą i sami ustalają obowiązujące warunki, takie jak stopy procentowe, umowa najmu, warunki spłaty, grzywny i kary itp.
- Ponadto pożyczkodawcy nakładają pewne ograniczenia, takie jak potencjalni inwestorzy. Pożyczkodawcy Marketplace pobierają opłaty od pożyczkobiorców i zarabiają procent od pożyczki.
Przykład pożyczek społecznościowych
Ryzyko pożyczek społecznościowych
- Intensywność ryzyka: W przypadku pożyczek P2P istnieje wysokie ryzyko, że pożyczkobiorcy nie wywiążą się z zobowiązań, takie pożyczki są bardziej narażone na wysokie ryzyko kredytowe, ponieważ pożyczkobiorcy mają niskie oceny kredytowe, które uniemożliwiają im uzyskanie tradycyjnej pożyczki od instytucji finansowych.
- Brak przejrzystości: Brakuje przejrzystości między stronami zaangażowanymi w te transakcje. Warunki mogą nie być tak jasne i szczegółowe, jak w tradycyjnych bankach i innych instytucjach.
- Dokładność informacji: pożyczkobiorcy czasami nie dostarczają dokładnych informacji inwestorom i pożyczkodawcom, chcąc zaciągnąć pożyczki. Mogą podawać fałszywe informacje o swojej historii kredytowej i zdolności do spłaty kredytu.
- Wahania stóp procentowych: Obliczona stopa procentowa może być również niedokładna i różni się w zależności od różnych inwestorów i kupujących.
Pożyczki społecznościowe a finansowanie społecznościowe
- Crowdfunding to forma własności udziałów, podczas gdy pożyczki P2P to metoda finansowania pożyczki. Finansowanie społecznościowe zapewnia inwestorom udział kapitałowy w projekcie / biznesie, w ramach którego inwestowany jest fundusz pożyczkodawcy.
- W ten sposób inwestorzy uzyskują prawo własności do całości lub części projektu. Pieniądze zgromadzone w ramach finansowania społecznościowego przeznaczone są na jeden projekt, a czas na uzyskanie wyższych zwrotów może być znacznie dłuższy niż w przypadku pożyczek P2P.
- Pożyczki P2P są szersze w odniesieniu do odbiorców, podczas gdy finansowanie społecznościowe może być udzielane osobie fizycznej na jeden konkretny projekt.
Zalety
- Dostępność: Źródła finansowania są bardziej dostępne w przypadku pożyczek P2P niż konwencjonalne pożyczki od instytucji bankowych. Nawet pożyczkobiorca z niską zdolnością kredytową otrzymuje fundusz.
- Zwrot: inwestorzy uzyskują wyższe zwroty w tym mechanizmie pożyczkowym, ponieważ stopy procentowe są ustalane samodzielnie, co sprawia, że jest to opłacalna transakcja.
- Niższe stopy procentowe : Pożyczki w ramach pożyczek P2P mają niższą stopę procentową w porównaniu z tradycyjnymi instytucjami ze względu na konkurencję między pożyczkodawcami. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą wybierać spośród oceanu pożyczkodawców o niższych stopach procentowych.
Niedogodności
- Ryzyko: Pożyczki są narażone na ryzyko kredytowe w przypadku pożyczek P2P, ponieważ pożyczkobiorcy o niskich ratingach kredytowych zazwyczaj wybierają taki sposób finansowania.
- Brak ingerencji rządu: ten mechanizm pożyczkowy nie zapewnia ochrony rządu. W tym przypadku pożyczkobiorca i pożyczkodawca sami wybierają swojego partnera w transakcji, niezależnie od ubezpieczenia zapewnionego przez rząd na wypadek straty, jeśli w ogóle.
- Ograniczenia: Jurysdykcje niektórych krajów nie zezwalają na pożyczki P2P ze względu na pewne ograniczenia dotyczące przepisów inwestycyjnych.
Wniosek
Pożyczki P2P są najczęściej spotykane w krajach rozwiniętych. Jest wygodnym środkiem pożyczkowym dla potencjalnych pożyczkobiorców w poszukiwaniu funduszy. Wszystkie rodzaje pożyczek są udzielane bez wystawiania aktywów jako zabezpieczenia. Przed przystąpieniem do tej pożyczki należy sprawdzić historię kredytową pożyczkobiorcy oraz warunki transakcji. Chociaż pożyczki społecznościowe są wygodną formą pożyczania, zarówno pożyczkodawca, jak i kupujący powinni zachować czujność w zakresie podejmowanych transakcji pożyczkowych.
