Co to jest wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR)?
Udział całkowitych depozytów banku, które są zobowiązane utrzymywać w banku centralnym danego kraju, nazywany jest wskaźnikiem rezerw gotówkowych i służy do kontrolowania płynności w bankowym systemie finansowym.
Krótko mówiąc, wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR) to określony procent całkowitych depozytów banku, który musi być utrzymywany na rachunku bieżącym w banku centralnym kraju, co oznaczałoby, że bank nie będzie miał dostępu do tej kwoty pieniędzy na jakąkolwiek działalność handlową lub gospodarczą.
Formuła
Rezerwa obowiązkowa jest określana jako kwota rezerwy, a wzór na jej wyrażenie to:
Współczynnik rezerwy gotówkowej = wymagana rezerwa * depozyty bankowe
Gdzie depozyty bankowe będą zazwyczaj obejmowały:
Zobowiązania netto i czasowe, które są niczym innym jak sumą rachunków oszczędnościowych, rachunków bieżących i depozytów stałych, które znajdują się w banku.
Równanie obliczania wskaźnika rezerw gotówkowych ma dość prosty charakter.
- Pierwsza część to rezerwa obowiązkowa, która jest określana przez bank centralny kraju po uwzględnieniu wszystkich czynników makro, które występują w kraju, tj. Stopa inflacji, stopa wykorzystania, popyt i podaż dóbr, deficyt handlowy itp. .
- Druga część formuły to popyt netto i depozyty terminowe, które bank pożycza w formie depozytów, a bank centralny lubi utrzymywać pewną rezerwę poza wszystkimi bankami, aby przetrwać w czasie kryzysu finansowego.
Przykłady
Przykład 1
ABC Bank Ltd po raz pierwszy rejestruje się jako bank w banku centralnym. Chce określić swoje zapotrzebowanie na rezerwy gotówkowe i obliczył swoje zobowiązania netto i czasowe na 1 miliard USD. Musisz obliczyć cały współczynnik rezerwy gotówkowej, biorąc pod uwagę, że rezerwa obowiązkowa wynosi 5%.
Rozwiązanie:
Bank centralny ustalił rezerwę obowiązkową na 5%. Depozyty netto banku wynoszą 1 miliard USD.
Tak więc obliczenie równania wskaźnika rezerwy gotówkowej można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerw = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5% * 1 000 000 000
Wskaźnik rezerw będzie
- Wskaźnik rezerw = 50000000.
W związku z tym bank ABC musi mieć 50 milionów dolarów na rachunku bieżącym w banku centralnym.
Przykład nr 2
Poniżej znajduje się wyciąg z RBL Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 45% całkowitej kwoty zadłużenia, a bank centralny wymaga 4% wskaźnika rezerw.
Musisz obliczyć wskaźnik rezerwy gotówkowej za oba lata.
Rozwiązanie:
Bank centralny określił rezerwę obowiązkową na 4%. A depozyty netto banku stanowią 45% wszystkich pożyczek.
- Depozyty bankowe za marzec 2017 r. = 42567,85 * 45% = 19155,33
- Depozyty bankowe za marzec 2018 r. = 53163,70 * 45% = 23923,67
Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerw = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 4% * 19 155,53
Wskaźnik rezerw z marca 2017 r
- Wskaźnik rezerw = 766,22
Teraz obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerw = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 4% * 23 923,67
Wskaźnik rezerw z marca 2018 r
- Wskaźnik rezerw = 956,95
Przykład nr 3
Poniżej znajduje się wyciąg z Federal Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 85% i 90% całkowitego zadłużenia, a bank centralny wymaga odpowiednio 5% i 5,5% wskaźnika rezerwy za lata 2017 i 2018.
Musisz obliczyć wymagany współczynnik rezerwy gotówkowej za oba lata.
Rozwiązanie:
Bank centralny wymaga, aby stopa rezerw wynosiła 5% za 2017 r. I 5,5% za 2018 r. Depozyt netto banku wynosi odpowiednio 85% i 90% zadłużenia ogółem za lata 2017 i 2018.
- Wpłaty bankowe na marzec 2017 r. = 103561,88 * 85% = 88027,60
- Wpłaty bankowe za marzec 2018 r. = 123525,99 * 90% = 138533,14
Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerw = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5% * 88027,60
Wskaźnik rezerw z marca 2017 r
- Wskaźnik rezerw = 4.401,38 krów
Zatem obliczenie wzoru wskaźnika rezerwy gotówkowej z marca 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerw = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5,5% * 111 173,39
Wskaźnik rezerw z marca 2018 r
- Wskaźnik rezerw = 6114,54 crores
Trafność i zastosowania
Kiedy banki pozyskują depozyty od obywateli, głównym celem banku jest udzielanie pożyczek, a tym samym zarabianie na spreadzie. Banki mogą chcieć zmaksymalizować swoją akcję kredytową, aby zmaksymalizować zysk i zminimalizować swoje bezczynne gotówki w bilansie. Jeśli większość środków zostanie pożyczona, aw przypadku sytuacji nadzwyczajnej lub w przypadku nagłego pośpiechu w celu wypłaty środków, banki będą miały trudności z wywiązaniem się ze swoich zobowiązań lub, innymi słowy, spłatą.
Wobec tych depozytów głównym celem CRR jest zapewnienie pewnej ilości płynnych pieniędzy, podczas gdy jego drugorzędnym celem jest umożliwienie bankowi centralnemu kontrolowania stóp i płynności w gospodarce. Stopy procentowe wahają się w górę lub w dół w krótkim okresie, w zależności od tego, jaka część płynności jest dostępna dla banków na pożyczki. Zbyt duży przepływ pieniędzy lub gwałtowny wzrost akcji kredytowej doprowadzą do załamania stóp procentowych, a zbyt mały do gwałtownego wzrostu.
