Pełna forma KYC - POZNAJ SWOJEGO KLIENTA
KYC to pełna forma trzech słów z tablicy, które oznaczają ZNAJ SWOJEGO KLIENTA. Czasami jest to również określane jako ZNAJ SWOJEGO KLIENTA.
Poznaj swojego klienta to ustandaryzowany proces prowadzony przez jednostkę w celu weryfikacji i określenia potencjalnych nowych zleceń lub tożsamości klientów. Alternatywnie służy również do oceny zakresu relacji biznesowych.
Cel, powód
- Jest stosowany w celu ułatwienia kompleksowego sprawdzenia przeszłości.
- Jest to standardowa procedura, która służy do oceny wymagań i intencji klienta.
- Ocenia się, czy intencje są uzasadnione czy bezprawne.
- Służy do ograniczenia problemu selekcji niekorzystnej.
- Selekcja negatywna to rodzaj sytuacji, w której dany podmiot ma zły profil do prowadzenia działalności gospodarczej i jest zainteresowany podjęciem dodatkowego ryzyka na głowie, ponieważ podmiot podejmujący się świadczenia usług ma większą wiedzę niż sprzedawca.
- Jest dodatkowo wykorzystywany do zmniejszania asymetrii informacji.
- Ma szerokie zastosowanie w identyfikacji klientów lub podmiotów zaangażowanych w pranie pieniędzy.
Wymagania
- Zwykle KYC jest używany do onboardingu nowych klientów przez banki i instytucje finansowe.
- W celu wykonania KYC bank może poprosić nowego klienta o przedstawienie ważnego dowodu tożsamości.
- Akceptowalne dokumenty tożsamości obejmują dowód tożsamości wyborcy, paszport i prawo jazdy.
- Ważny dowód tożsamości powinien zawierać imię, nazwisko, widoczne i możliwe do zidentyfikowania zdjęcie z datą urodzenia.
- Dodatkowo prosi o potwierdzenie adresu.
- Dowód adresu może obejmować rachunki za media lub rachunki z karty kredytowej lub akceptowalny dowód tożsamości.
- Potwierdzenie adresu powinno zawierać imię, nazwisko i dokładny adres powiązany z pełnym imieniem i nazwiskiem.
- W jakimś procesie prosi o podanie ważnej daty urodzenia dowodu urodzenia.
- Dokumenty te pomagają bankowi zrozumieć, jak wygląda podmiot lub klient lub klient i skąd pochodzą.
- Wraz z ogromnym postępem technologicznym przedstawiciele KYC zaczęli również zbierać informacje na temat biometrii.
- Istnieją instrumenty, które specjalnie przechowują odciski palców i skan siatkówki w w pełni zabezpieczonych bazach danych.
Procedury
- Osoba chcąca nawiązać współpracę z bankiem lub instytucją finansową w celach biznesowych musi dotrzeć do najbliższego oddziału instytucji finansowej.
- Po dotarciu do najbliższego oddziału, osoba musi skontaktować się z najbliższym dostępnym przedstawicielem ułatwiającym proces KYC w oddziale.
- Osoba fizyczna musi upewnić się, że ma ważne dokumenty i nie ma przy nich zakresu nieważnych dokumentów.
- Dokumenty powinny wyraźnie dziesiątkować informacje o przeszłości danej osoby i nie powinno być żadnych rozbieżności.
- Prześlij aktualne dokumenty wraz z danymi biometrycznymi do najbliższego przedstawiciela KYC.
Realizacja
- W celu realizacji, bank centralny kraju ustanawia szerokie wytyczne.
- Ogólne wytyczne obejmują zasadniczo weryfikację krzyżową dokumentów KYC z najnowszymi informacjami dostępnymi w rządowej bazie danych.
- Dlatego też, jako przedstawiciel KYC, dana osoba powinna szczególnie poprosić o najnowszy dowód tożsamości i dowód adresu, aby ułatwić weryfikację krzyżową dostępnych informacji.
- Przedstawiciele powinni zadawać i kierować pytania do osoby w odniesieniu do jej pochodzenia, co z kolei pomaga ocenić intencje strony, co do powodów podjęcia współpracy z firmą.
- Na poziomie korporacyjnym lub na poziomie biznesowym zajmującym się inną działalnością, jednostki zazwyczaj zatrudniają zewnętrznych dostawców, aby ułatwić weryfikację pracowników zatrudnionych na ich podstawie.
- Określili ogólne wytyczne dla zewnętrznych dostawców, w jaki sposób przeprowadziliby KYC na ich wynajętych zasobach.
- Zwykle bank lub instytucja finansowa lub korporacja może zbierać dowody tożsamości, dowody adresowe i dane biometryczne swoich pracowników lub podmiotów gospodarczych.
- W przypadku danych biometrycznych dodatkowe zgody muszą zostać zebrane zarówno przez banki, jak i przez przedsiębiorstwa, aby ograniczyć potencjalne nadużycia.
- W oparciu o ryzyko podmiotów proces można podzielić na podstawowe KYC i ulepszone KYC.
- Podstawowy sprawdziłby krzyżowo szczegóły podmiotu tylko z dokumentami KYC.
- Jeśli ryzyko stwarzane przez klienta lub podmiot jest stosunkowo wysokie, bank lub dostawca zewnętrzny przeprowadzi ich skanowanie, korzystając z zastrzeżonego oprogramowania, które ułatwia KYC.
- Może skanować pod kątem niekorzystnych mediów, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne itp.
Znaczenie
KYC ma szerokie zastosowanie w wykrywaniu prania pieniędzy i nakładaniu sankcji w finansowaniu działalności terrorystycznej. Pranie pieniędzy to czynność polegająca na bezprawnym wykorzystaniu aktywów finansowych poprzez ich całkowite maskowanie. Osoby zaangażowane w pranie pieniędzy przekształcają pieniądze zarobione z nielegalnych lub nielegalnych źródeł w legalne źródła.
Krajowe banki centralne ustanawiają szerokie wytyczne dotyczące Poznaj swojego klienta, które zapewniają całkowite ograniczenie działań związanych z praniem brudnych pieniędzy. W przypadku dużych korporacji, również w celu utrzymania reputacji biznesowej, nie zaszczepili praktyki Poznaj swojego klienta lub klienta, aby zapewnić, że tylko właściwi kandydaci bez kryminalnej przeszłości są na miejscu. Korporacje w szczególności angażują zewnętrznych dostawców lub firmy, które przeprowadzają dla nich takie kontrole.
Kontrole te mogą obejmować weryfikację adresu, weryfikację zdolności kredytowej. Weryfikują również szczegóły dotyczące wykształcenia i upewniają się, że firma nie oszukuje organizacji.
Zalety
- Zmniejsza asymetrię informacji.
- Zmniejsza zakres niekorzystnej selekcji.
- Pomaga we wdrażaniu tylko legalnych osób, podmiotów lub firm.
- Zapobiega potencjalnym zagrożeniom związanym z praniem pieniędzy.
- W przypadku dużych korporacji, które zatrudniają potencjalną osobę do pracy, przeprowadź kontrolę przeszłości, aby upewnić się, że kandydaci nie byli zaangażowani w żadne nielegalne działania.
Wniosek
Poznaj swojego klienta to bardzo kompleksowy proces. Robią to banki, instytucje finansowe i duże korporacje. Jest wykonywany w taki sposób, aby zapewnić, że biznes ma do czynienia tylko z legalnymi podmiotami i na pokładzie.
Proces ten można podzielić na kilka szerokich aspektów. Zgodnie z potrzebą biznesową i krytycznością transakcji, KYC można uzyskać w uproszczonej formie lub można je ulepszyć w celu weryfikacji poświadczeń osób.
