Znaczenie hipoteki ruchomej
Hipoteka majątkowa to rodzaj pożyczek udzielanych osobom fizycznym, a także spółce, której przedmiotem zabezpieczenia kredytu jest majątek ruchomy. Przykładami takich pożyczek są samochody, samoloty, łodzie, sprzęt rolniczy, a nawet domy mobilne na dzierżawionych gruntach.
Jak działa kredyt hipoteczny Chattel?
Pożyczki hipoteczne na ruchomy majątek są bardzo podobne do kredytów komercyjnych. Pożyczkobiorca ma możliwość wyboru terminu spłaty oraz częstotliwości spłaty. Jedyna różnica polega na tym, że zabezpieczenie hipoteki ruchomej stanowi majątek ruchomy.
Kolejną cechą jest to, że pożyczkobiorca może zdecydować się na płatność rezydualną lub balonową. Pozostała płatność lub płatność balonowa to kwota ryczałtowa, którą należy uregulować pod koniec okresu pożyczki.
Pożyczkobiorcy mają do wyboru następujące opcje uregulowania pozostałej spłaty:
- Zapłać pozostałą kwotę i przejmij własność ruchomości.
- Handluj majątkiem ruchomym i zacznij nową pożyczkę z wpływów.
- Refinansowanie spłaty wartości końcowej pożyczki.
Przykład
Osoba fizyczna poszukuje sprzętu do finansowania swojej firmy. Idzie do banku XYZ, a bank oferuje jej hipotekę na ruchomości. Poniższe informacje dotyczyły pożyczki.
- Okres kredytowania wynosił 5 lat.
- Częstotliwość spłat była miesięczna przy zmiennej stopie procentowej.
- Indywidualny pożyczkobiorca może nadal korzystać ze sprzętu w okresie wypożyczenia.
- W przypadku opóźnienia w płatności, pożyczkodawca będzie miał prawo do sprzedaży sprzętu i pokrycia wszelkich strat wynikających z opóźnienia w płatności.
- Oprocentowanie będzie niższe w porównaniu do niezabezpieczonej pożyczki.
Indywidualny kredytobiorca zgodził się na warunki i zaciągnął kredyt hipoteczny.
Cel hipoteki Chattel
- Jest to łatwy sposób na uzyskanie pożyczki niż zwykła pożyczka, specjalnie dla osób ze złą historią kredytową.
- Może zostać wykorzystany do sfinansowania nowego projektu przez firmy lub indywidualnych przedsiębiorców.
- Osoby fizyczne mogą pożyczać pieniądze, oferując swoje pojazdy lub inny majątek ruchomy jako zabezpieczenie spłaty długów.
- To doskonałe źródło krótkoterminowego finansowania.
Rodzaje
Istnieją głównie dwa typy -
- Chattel Mortgage for Financing Mobile Homes: Ten rodzaj hipoteki jest udzielany pożyczkobiorcom na ruchomych domach położonych na dzierżawionych działkach. Pożyczkobiorcy kupujący domy mobilne nie mogą skorzystać z tradycyjnego kredytu hipotecznego, ponieważ grunt nie należy do kredytobiorcy. Ponieważ dom mobilny jest uważany za majątek ruchomy, podlega jego zakresowi.
- Kredyt hipoteczny na finansowanie nowego sprzętu: Ten rodzaj finansowania jest wykorzystywany do zakupu nowego sprzętu, który pozwala pożyczkobiorcy na dalsze korzystanie ze sprzętu lub maszyn, zapewniając je jako zabezpieczenie. W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez kupującego lub pożyczkobiorcę pożyczkodawca może sprzedać maszynę, aby odzyskać straty.
Chattel Mortgage z wywłaszczeniem lub bez
- Nieruchomość hipoteczna z wywłaszczeniem: w tym przypadku nieruchomość musi zostać przekazana wierzycielowi lub pożyczkodawcy przed rozpoczęciem pożyczki. Kredytodawcy wolą to. Opłaty związane z tym rodzajem kredytu hipotecznego są dość wysokie.
- Kredyt hipoteczny na ruchomości bez wywłaszczenia: w tym przypadku pożyczkobiorcy nie muszą przekazywać pożyczkodawcy zabezpieczenia na rzecz pożyczkodawcy przed rozpoczęciem pożyczki. W przypadku tego rodzaju hipoteki kwota objęta poręczeniem lub zabezpieczeniem jest wyraźnie wskazana. Kwota objęta poręczeniem jest zwykle niższa niż łączna wartość majątku ruchomego stanowiącego zabezpieczenie, ale wyższa niż kwota kredytu. Kwota przekraczająca część kredytową ma na celu pokrycie opłat i odsetek od kredytu.
Korzyści z kredytów hipotecznych Chattel
- Warunki spłaty są elastyczne i można je ustrukturyzować, zwykle od 2 do 5 lat.
- Udziela się go zarówno w oparciu o stałe, jak i zmienne stopy procentowe, a stopy procentowe są zwykle niższe niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
- Własność składnika aktywów przechodzi na osobę fizyczną lub firmę na początku okresu kredytowania, więc można ją wykazać jako składnik aktywów w bilansie księgowym.
- Pożyczkobiorcy mogą również skorzystać z ulg podatkowych.
